Katalog

24 HAZİRAN 2014 SALI CUMHURİYET SAYFA MOBİL BANKACILIK DenizBank fastPay’le ATM’den sesli para çekme imkânı 9 Sizin bankanız hâlâ cep’te değil mi? Günümüz koşulları hızlandı. Artık her an her yerden işlerimizi halledebilmek istiyoruz. Öğle tatiliymiş, haftasonu tatiliymiş duymak istemiyor insan. Her şeye yetişmek, her işi yetiştirebilmek önemli; hem de 7 gün 24 saat... Teknolojinin gelişmesiyle birlikte artık imkânlar da arttı. Teknoloji kullanımının yaygınlaşması da bunu destekledi. Mobil devrimi ile birlikte geleneksel bankacı müşteri ilişkisi kökten bir değişime uğradı. Mobil sektörün büyümesi ve akıllı cihazların yaygınlaşması ile artık isteklerin anında karşılanması bekleniyor. Bankalar da buna uygun hizmetler üretiyor. Amaç hızlı, kolay ve konforlu bir biçimde işlemleri gerçekleştirebilmek. Ayrıca bu kanallar maliyet tasarrufu ve verimli çalışma anlamına da geliyor. İnovatif projeler sunan bankalar şubesiz bankacılıkta önem kazanıyor. Bugün hemen her bankanın mobil bankacılık uygulaması mevcut. Peki bu gelişim nasıl gerçekleşti? Mobil bankacılığın öncülüğünü SMS ile bilgi sorgulama yaptı diyebiliriz. Uyarı servisleri gibi cep telefonu aracılığıyla sunulan hizmetler hayatımıza girdi. Sonra ise wap bankacılığı geldi. Akıllı telefonların hayatımıza girmesi ise her şeyi değiştirdi. Her geçen gün yeni teknolojiler geliştiriliyor, sektörün mobil bankacılığa ilgisi artıyor. Hem rakamlar da bunu doğruluyor. Türkiye Bankalar Birliği Mart 2014 raporuna göre internet bankacılığını kullanan aktif müşteri, son bir yılda 1 milyon 905 bin artı. Toplam sayı 28 milyon 590 kişiye ulaştı. Son bir yıl içinde de en az bir kez giriş işlemi yapmış toplam bireysel müşteri sayısı yaklaşık 17 milyon. Yine bu dönem itibariyle, internet bankacılığı hizmeti kullanılarak yapılan yatırım işlemleri dışındaki finansal işlemlerin toplam adedi 119 milyon, tutarı ise 477 milyar TL olmuştur. EFT, havale ve döviz transferi işlemlerini kapsayan 2017’de 1 milyar kişi cep lemleri dışındaki finansal işlem hacminin yüzde 80’ini oluşturmuş. telefonunu bankacılık işlemleri için de kullanacak Bankacılık işlemleri internetten... İnternet ve sosyal medya kullanımının yanı sıra, Türkiye mobil internet kullanımında da ön sıralarda. Türkiye’deki 3G abone sayısı neredeyse Güney Kore’nin toplam nüfusu kadar, yani yaklaşık 50 milyon. Mobil internet kullanımının bu kadar yüksek olması, tatildeki internet kullanımı alışkanlıklarımızı da doğrudan etkiliyor. Skyscanner’ın Türkiye’deki seyahatseverlerin tatildeki internet kullanımını araştırdığı çalışmaya göre, seyahatseverlerin yüzde 67’si interneti sosyal medya hesaplarını güncellemek, yüzde 72’si ise internet bankacılığı işlemleri için kullanıyor. Tatilde dahi internetsiz kalınmadığını gösteren ankete göre, katılımcıların yüzde 74’ü tatilde emaillerini en az bir kere kontrol ettiklerini ve sadece yüzde 7’sinin telefonunu almadan tatile çıkmayı düşündüğünü de ortaya koyuyor. sinde en az bir kez giriş işlemi yapmış mobil bankacılık müşteri sayısı ise 4 milyon 6 bin kişi. Yine son üç aylık dönemde mobil bankacılık ile gerçekleştirilen 1 milyon 755 bin adet yatırım işleminin hacmi yaklaşık 13.6 milyar TL olmuş durumda. OcakMart 2014 dönemi itibariyle, mobil bankacılık hizmeti kullanılarak yapılan yatırım işlemleri dışındaki finansal işlemlerin toplam adedi 21 milyon, tutarı ise 25 milyar TL olmuştur. EFT, havale ve döviz transferi işlemlerini kapsayan para transferleri işlemleri, yatırım iş para transferleri işlemleri, yatırım işlemleri dışındaki finansal işlem hacminin yüzde 86’sını oluşturmuş durumda. Para transferleri birinci sırada, ödemeler ikinci sırada, kredi kartı işlemleri üçüncü sırada, diğer finansal işlemler de ardından geliyor. Mobil bankacılık yapmak üzere sistemde kayıtlı olan ve en az bir kez giriş işlemi yapmış müşteri sayısı Mart 2014 itibarıyla 6 milyon 340 bin kişi. Bunların 5 milyon 169 bini (yüzde 63’ü) son üç ay içerisinde en az bir kez giriş işlemi yapmış. Son bir yıl içeri Dünyadaki rakamlara bakarsak, oldukça ilgi çekici bir manzara karşımıza çıkıyor. Uluslararası denetim ve danışmanlık şirketi EY’nin dünyanın önde gelen iş idaresi okullarından Knowledge@Wharton ile gerçekleştirdiği “Mobil Bankacılık: Finansal Hizmetler Elektronik Cüzdan’la Buluşuyor” çalışmasına göre, 2017 itibarıyla akıllı telefonlarını bankacılık işlemleri için de kullananların sayısı 590 milyon kişiden 1 milyara, cep telefon üzerinden gerçekleşen ödemelerin tutarı da dörde katlanarak yıllık 1.3 trilyon dolara ulaşacak. Dünya üzerinde banka hesabı olmayan 1.8 milyar kişinin mobil telefona sahip olduğuna dikkat çeken rapor, bu durumun mobil bankacılık pazarının gelişmesi için önemli bir fırsat olduğunu belirtiyor. 2001’de sadece bir mobil ödeme sistemi mevcutken bugün 150 mobil ödeme sistemi kullanıldığını kaydeden EY, 90’dan fazla mobil ödeme sisteminin daha geliştirildiğini hatırlatıyor. Çalışma, mobil bankacılık uygulamasının, finansal sisteme ilk kez erişen ve banka hesabı olmayıp akıllı telefonlarını elektronik cüzdan olarak kullanan gelişmekte olan ülkelerdeki milyonlarca kişi arasında yaygın oluğunun altını çiziyor. Gelişmekte olan ülkelerdeki mobil bankacılık pazarına girmek isteyen firmaların, bu ülkelerin mevzuatını, ekonomik fırsatlarını ve zorluklarını göz önünde bulundurması gerektiği uyarısında bulunan rapor, bazı firmaların başarılı bir şekilde mobil bankacılık sistemleri geliştirmesine rağmen tek bir modelin tüm piyasalarda başarı getirmeyeceğinin altını çiziyor. DenizBank, mobil cüzdan uygulaması fastPay’e yeni özellikler eklemeye devam ediyor. fastPay; sesle para gönderme özelliğinden sonra dünyada ilk niteliğinde olan yeni hizmetiyle ATM’lerde sesle para çekme özelliğini de hayata geçirdi. DenizBank’ın mobil cüzdan uygulaması olan fastPay’i kullananlar sadece ses ile komut vererek DenizBank ATM’lerinden para çekebiliyorlar. Kullanıcılar; DenizBank ATM’lerine yaklaşıp hiçbir tuşa dokunmadan, kartlarını ceplerinden çıkarmadan, fastPay uygulamasında yer alan sesle para çek ikonuna dokunup çekmek istediği tutarı söyleyerek, ATM ekranında çıkan onay kelimelerini sesli bir şekilde fastPay’e söyleyip onay verdikten sonra paralarını çekebiliyorlar. Bu yeni uygulama telefona temas etmeksizin sadece konuşarak hem ATM’yi, hem telefonu akıllı bir robot olarak kullanabilmeyi mümkün kılıyor. DenizBank Dijital Kuşak Bankacılığı Genel Müdür Yardımcısı Murat Çelik, DenizBank’ın Dijital Bankacılık alanındaki vizyonunu, geliştirdiği uygulamalarda temas ettiği müşteriyi miMurat Çelik nimum yoran ve kullanıcıya maksimum kolaylık sağlayan anlayışla sürekli geliştirmeye deDenizBank’ın mobil vam edeceklerini bildirdi. Çelik, “DenizBank’ın cüzdanı fastPay, dijital dünyadaki ilkleri devam edecek. DenizBank hesabı olsun veya olmasın fast pay uysesle para gönderme gulaması birçok avantajı beraberinde sunuyor. özelliğinden sonra Akıllı telefon kullanıcıları cepten cebe 7/24 ücdünyada bir ilk olarak retsiz para gönderebiliyor, ATM’den kartsız para çekilebiliyor, 170 bini aşkın DenizBank üye ATM’lerde sesle para işyerinde anında cepten ödeme yapılabiliyor çekme özelliğini ve internet alışverişlerinde kart bilgileri girmede hayata geçirdi. den güvenli bir şekilde ödeme imkânına sahip DenizBank Dijital Kuşak oluyor. Hayata geçirilen bu yeni uygulama ile Bankacılığı Grubu Genel global anlamda mobil bankacılık sektöründe bir ilke imza atıyoruz. Mobil Bankacılık Müdür Yardımcısı Murat yine sektöründe daima ilkleri hedefleyen fastPay, Çelik, “DenizBank’ın bu yeni özelliği ile de kullanıcılarına eşsiz bir dijital dünyadaki ilkleri deneyim yaşatıyor. Mobil cüzdan olma özelliği ile cüzdan taşıma derdine son veren fastdevam edecek” dedi. Pay, ATM’den sesle para çekme özelliği ile artık ATM tuşlarına dokunmaya bile gerek kalmadan kolayca para çekme konforunu sunuyor. Herkesi bu olanaktan yararlanmaya davet ediyoruz” dedi. Denizbank’ın fastPay uygulaması; geçen yıl The Banker dergisinin Mobile Banking Innovation 1.’lik ödülünü, The Banking Technology Awards’ın 2013 En iyi ödeme sistemi dalında büyük ödülünü ve bu yıl da Paybefore Awards Market Mover 1.’lik ödülünü almıştı. Kullanıcıya maksimum kolaylık Türkiye’de bir ilk 4 Müşterilerimiz 7 günlük ödeme planı sayesinde yaklaşan ödemelerini görüntüleyebiliyor, ajanda üzerinden kaydetmiş oldukları önemli günleri ve ödemelerini kolayca takip edebiliyorlar. 4 Online Analist hizmetimiz ile müşterilerimiz anlık olarak piyasa verilerini takip edebiliyor ve Online Analist şifreleri ile internetten ya da mobil cihazlarından işlem yapabiliyorlar. 4 “Salla Yolla” fonksiyonu ile müşterilerimiz hesap numarası, şube adı, şube kodu gibi bilgilere ihtiyaç duymadan, sadece telefonlarını sallayarak belirledikleri tutarı yakınlarındaki Yapı Kredi Mobil Şube kullanıcılarına anında gönderebiliyor. Yakup 4 Alıcının cep telefoDoğan nunun girilmesinin yeterli olduğu “Cebe Havale” ise para gönderim işlemlerini önemli ölçüde hızlandırıyor ve kolaylaştırıyor. Kullanıcılar, alıcının numarasının cep telefonlarında kayıtlı olması durumunda alıcıyı doğrudan rehberden de seçebiliyorlar. 4 KOBİ ve kurumsal müşterilerimizin her an her yerde bankalarını yanlarında taşıyabilmeleri için Kurumsal Mobil Şube uygulamamızı da kullanıma açtık. Müşterilerimiz, Kurumsal Mobil Şubemiz üzerinden firmalarına ait hesap, kredi kartı bilgileri görüntüleyebilir, aylık ödeme planını ve üye işyeri raporlarını inceleyebilir, onaya düşen işlemlerini diledikleri zaman onaylayabilirler. 4 Yapı Kredi olarak World’ün akıllı telefonlar için geliştirilmiş ve Türkiye’nin lokasyon bazlı anlık bildirim gönderme özelliğine sahip ilk akıllı alışveriş uygulaması olan World Alışveriş Asistanı’nı hayata geçirdik. 4 Mayıs ayında “Tam Senlik Banka” sloganı ile yeni nesil bankacılık platformu Nuvo markasını lanse ettik. Nuvo’yu yeni neslin beklenti ve ihtiyaçlarını anlamaya yönelik uzun soluklu bir araştırma ve bir yıllık yoğun çalışma sonrasında piyasaya sunduk. Hesap işletim, EFT ve havale ücretlerinin alınmadığı Nuvo’yu özellikle genç çalışanlar, üniversite öğrencileri ve teknolojiyi hayatının her alanında kullanmayı tercih edenler için tasarladık. Salla Yolla Kullanıcı deneyimindeki üstün özellikleriyle dünyanın en iyi akıllı telefon uygulaması seçilen Akbank Direkt Mobil'i siz de indirin, bu benzersiz deneyimi siz de yaşayın. Türkiye’de bir ilk olarak sunduğumuz ve mobil bankacılık kullanıcılarımızın kolaylıkla para transfer edebilmelerini sağlayan “Salla Yolla” fonksiyonu ile müşterilerimiz hesap numarası, şube adı, şube kodu gibi bilgilere ihtiyaç duymadan, sadece telefonlarını sallayarak belirledikleri tutarı yakınlarındaki Yapı Kredi Mobil Şube kullanıcılarına anında gönderebiliyor. Alternatif Dağıtım Kanalları (ADK), kart ve ödeme sistemleri açısından Türk bankaları gelişmiş pazar sayılabilecek pek çok ülkenin ötesinde bir seviyede bulunuyor. Sektör, teknolojik altyapıya büyük önem veriyor ve ciddi yatırım yapıyor. Teknolojik gelişmeler kadar kullanıcıların hayat tarzlarının değişmesi de bankaları bu yöne doğru götürüyor. Artık müşteriler her an her yerde bankacılık işlemlerini gerçekleştirmek istiyor. Dünya mobil telefon pazarının yüzde 62.7’sini akıllı telefonların oluşturması mobil bankacılığın hızlı bir şekilde büyümesine yol açtı. Yapı Kredi Alternatif Dağıtım Kanalları Genel Müdür Yardımcısı Yakup Doğan ile mobil bankacılığı konuştuk. Yapı Kredi olarak müşterilerimizin hayatlarını daha da kolaylaştırmak için gerek İnternet Şubesi gerekse Mobil Şube üzerinde yeniliklere devam ettiklerini belirken Doğan “örneğin, kredi kartı müşterilerimiz artık üye olmalarına gerek kalmadan kredi kartı bilgileri ve kart şifrelerini kullanarak İnternet ve Mobil Şubemize giriş yapabiliyorlar. Ayrıca İnternet ve Mobil Şubemize TC kimlik numarası ile giriş seçeneği de sunarak müşterilerimizi kullanıcı kodunu hatırlama zahmetinden kurtardık” diye konuştu. Doğan YKB’nin hizmetlerini şöyle aktardı: 4 İnternet ve Mobil Şubemizde çok daha düşük işlem ücretleri ile işlemlerini gerçekleştirebiliyorlar. 4 İnternet ve Mobil şubemizdeki Akıllı Rehber özelliği sayesinde müşterilerimiz yaptıkları işlemleri kaydedebiliyor. *Global Mobile Awards 2014’e göre.