Katalog

SAYFA CUMHURİYET 12 ARALIK 2012 ÇARŞAMBA 10 ŞUBESİZ BANKACILIK Alternatif Dağıtım Kanalları’na ilginin her geçen gün artmasında gençlerin etkisi büyük Genç nüfus önemli bir itici güç Türkiye nüfusunun genç olmasının yanı sıra mobilite ve hızın da giderek artmasıyla müşteriler artık daha sabırsız. Taleplerinin, beklentilerinin hızla ve pratik şekilde çözüme ulaştırılmasını istiyorlar. Bu sebeple kullanıcıların tercih edeceği sosyal medya ile entegre mobil uygulamalar, lokasyon bazlı servisler, marka işbirliklerinin olduğu interaktif uygulamalar ve markaların social crm uygulamaları ile müşterilerine sunacağı bu çizgideki çalışmalar önümüzdeki dönemin trendleri arasında olacak. Akbank Bireysel Bankacılık'tan sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Galip Tözge, bu genç nüfusunun önemli bir itici güç olduğunu söylüyor. İşte anlattıkları. kullanımının yüzde 50 seviyesine yaklaşmış durumda olduğunu gözlemleyebiliyoruz. Bu oran, 2004 yılında sadece yüzde 13’tü. Bu trendin hızlanarak devam edeceğini düşündüğümüzde, ülkemizde de dijital bankacılık penetrasyonunun büyük bir gelişim potansiyeli yaşadığını görüyoruz. ING’den hayatı kolaylaştıran çözümler İnternet her sektörde etki bıraktı ama bankacılıkta adeta devrim yarattı. Özellikle akıllı mobil cihazların kullanımının artması ve mobil data tüketiminin genele yayılması, şubesiz bankacılığı çok farklı bir noktaya getirdi. ING Bank da bu alanda birçok proje geliştirdi. Bankanın neredeyse bütün hizmetlerine internet üzerinden ve mobil platformları kullanarak ulaşılabiliyor. ING Bank Bireysel Bankacılık Satış Yönetimi ve Alternatif Dağıtım Kanalları Genel Müdür Yardımcısı Barbaros Uygun alternatif dağıtım kanallarını müşterilerin hayatını kolaylaştırmak amacıyla etkin bir şekilde kullandıklarını belirterek “ING İnternet Şubesi ve ING Mobil uygulamasından sonra lansmanı yapılan ING Mobil’in iPad versiyonu, bu konuya verdiğimiz önemin son göstergesi” diyor. Uygun, şubesiz bankacılık ile yararlanılabilecek hizmetleri de şöyle sıralıyor: “ING İnternet Şubesi müşterilerimize 200’den fazla bankacılık işlemini 7 gün 24 saat düşük işlem ücretleri ile gerçekleştirme olanağı sağlıyor. ING Mobil ise içerisindeki ING Cep Şube/ING Tablet Şube ile bankacılık işlemlerinin mobil cihazlarından gerçekleştirilebilmesine olanak sağlamasının yanında İnternet Şubesi girişi için tek kullanımlık şifre yaratan ING Cep Şifre, ATM/Şube Bulucu, Mortgage ve Taşıt Kredisi hesaplama araçları ve döviz çevirici gibi araçlar ile müşterilerimizin hayatını kolaylaştırıyor. ING Mobil’den yapılan EFT/Havale işlemleri için ücret alınmıyor. ATM’lerimize de yatırım yapmaya devam ediyoruz; ATM sayımızın hızla yükselmesi ve yapılan işlemlerin çeşitlenmesi ile Barbaros şube kanalının yoğunluğunu her Uygun geçen gün azaltıyoruz.” Bugün bankacılık sektöründe dağıtım kanallarındaki trendlere baktığımızda şubenin her türlü işlem ve ürün için “ana kanal” olduğu bir yapıdan, daha çok kompleks ürünler ve finansal danışmanlık gerektiren hizmetlerde ön plana çıkan bir kanala dönüştüğünü görüyoruz. Alternatif dağıtım kanallarında ise, özellikle de internet ve mobilin daha çok önem kazandığı, hem yeni müşteri ve satış yaratmada hem de mevcut müşteGalip Tözge rilere sunulan hizmetlerde çok da ? İstatistikler nasıl peki? ha dominant bir rol oynadığı bir yapıya dönüşüm yaşanıyor. İskandinav ülkelerinde, çok yüksek seviyelerdeki internet penetrasyonu etkisiyle internet bankacılığı penetrasyonu yüzde 8090 civarında seyrediyor. Bu dönüşüm sürecini yaşayan bir ülke olarak Türkiye’de 1675 yaş arası nüfustaki genel internet “ ? Şubesiz bankacılığın geçmişinden başlayalım söze. Ne kadar süre önce etkin olmaya başladı? Dünyada alternatif dağıtım kanallarının (ADK) geçmişi, uzun yıllara dayanmıyor. Ama hızlı bir gelişim süreci gösteriyor. Bu alanda Türkiye'nin dünya çapında önemli bir yere sahip olduğunu söylemek mümkün. Diğer ülkelerdeki ADK’nin gelişiminde Türkiye'dekine paralel gelişmeler yaşanıyor ve Türkiye her türlü gelişmeye çok çabuk adapte oluyor. Ayrıca Türkiye bankaları bu yenilikleri bankacılık uygulamalarında kullanmakla kalmıyor, bazı yeniliklerin uygulanmasında da dünyaya öncülük ediyor. ? Bu gelişimi neler destekliyor? Türkiye'nin 72 milyonluk nüfusunun yüzde 50'si 29 yaşın altında, yani genç bir ülkeyiz. Nüfusun genç olmasının etkisiyle de internet kullanımımız oldukça yüksek. Türkiye’de her 3 haneden 1’inde internet var ve Türkiye 31 milyon Facebook kullanıcısı ile bugün dünyada 6. ülke. Bu durumun bankacılık sektörüne de ciddi anlamda etkisi olduğu açık. İnternet ve cep telefonu kullanımının yaygınlaşması ile online bankacılık kullanan kişi sayısı her geçen gün giderek artıyor. Türkiye'de bilgisayar kullanımının yüzde 60, cep telefonu kullanımının yüzde 90 seviyelere gelmiş durumda. Bunlar çok çarpıcı istatistikler ve Türk bankacılık sektörünün daha modern ve teknolojik platforma taşınması için de önemli bir şans. “ Akbank Bireysel Bankacılık'tan sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Galip Tözge: “2 milyon müşterimiz artık işlemlerini, hiç şubeye uğramadan, tamamen özgür bankacılık kanallarımızdan yapıyor. Bankamızda yapılan her üç işlemden ikisinde alternatif dağıtım kanalları tercih ediliyor.” ? Yeni olanaklar, yeni imkânlar, yaratıcı çözümler sunuluyor. Peki şubesiz bankacılığın geleceğini nasıl görüyor, nasıl değerlendiriyorsunuz? Zamanın her geçen gün daha değerli hale gelmesi ve Özgür Bankacılık kanallarımızdan yapılabilen işlem çeşitliliğinin artması, müşterilerimizi bankacılık işlemleri için Özgür Bankacılık kanallarını daha çok kullanmaya yönlendiriyor. Türkiye Bankalar Birliği Eylül 2012 raporuna göre; Türkiye’de yaklaşık 10 milyon banka müşterisi internet bankacılığını aktif olarak kullanıyor. İnternet bankacılığı kullanılarak yapılan finansal işlemler, bir sene öncesine kıyasla yüzde 20 arttı. Kişiye özel işlem mönüleri, müşterilerin ürün seçiminde kolay karar vermelerini sağlayacak karar destek uygulamaları, müşterilerin hayatlarını kolaylaştırıcı hızlı ve kanala özel destek hizmetleri, yapay zekâ uygulamalarının kullanılması gibi birçok yeni teknolojik ürün, geleceğe giden yolun bugünden görünen kısmına önemli birer örnek. Yetmiş bin kişinin tercihi HSBC internet bankacılığı Özellikle son dönemde Türk bankacılık sektörü ve bilgi teknolojileri uygulamalarındaki hızlı ilerleme, internet bankacılığı üzerinden sunulan hizmet çeşitliliğini artırarak kişiselleştirilmiş dijital deneyimi çok daha önemli hale getirdi. HSBC de bu gelişimi yakından takip eden bankaların başında geliyor. HSBC’nin temel hedefi ise global deneyim ve birikimlerini, müşterilerinin farklı hizmet ihtiyaçlarını karşılayabilen uygulamaları hayata geçirmek için kullanmak. Bu hizmetler sırasında HSBC için vazgeçilmez servis kalitesi kriterleri olarak ön plana çıkan unsurlar ise erişilebilirlik, kullanım kolaylığı, hız, işlem çeşitliliği ve en önemlisi güvenlik. HSBC’nin yıllık toplam işlem hacmi 30 milyar TL’yi aşıyor. İşlem tipleri bazında farklılık göstermekle birlikte, genel olarak tüzel müşterilerin işlemlerinde de web payı yüzde 40 ile 65 arasında değişiyor. Özellikle para transferlerinde kullanım oldukça yaygınlaşmış, tüm tüzel para transferi işlemlerinin yaklaşık yüzde 70’i bu kanaldan gerçekleştiriliyor. Finansal olmayan işlemler içerisinde en büyük ağırlık hesap ve bakiye bilgileri izleme olarak görülüyor ve ilgili işlemlerin yıllık hacmi yaklaşık 8 milyon. Finansal olan işlemler içerisinde ise en büyük pay para transferlerine ait. Vergi, SGK ve kurum ödemeleri de bu ödemeleri takip ediyor. Toplam işlem hacmi 30 milyar TL HSBC’nin İnternet Bankacılığı kanalında halihazırda yaklaşık 70.000 tüzel müşteri bulunuyor ve bu sayı sürekli artıyor. Son 5 yıl içerisinde alternatif dağıtım kanallarını tercih eden tüzel müşteri sayısında yüzde 183, işlem hacimlerinde ise yüzde 262’lik bir artış var. Şubesiz Bankacılık kanalların toplam işlemler içindeki payına bakıldığında ise, günümüzde işlemlerin yaklaşık yüzde 70’i bu kanallardan gerçekleşiyor. Tüzel müşterilerin yüzde 53’ü tarafından aktif olarak kullanılan Şirket İnternet Bankacılığı kanalından aylık 1 milyondan fazla işlem geçiyor ve Hem zamandan hem paradan tasarruf edin 7/24, zamandan tasarruf ederek bankacılık işlemlerini gerçekleştirmeye olanak sağlayan şubesiz bankacılık kanalları, HSBC müşterilerine; daha düşük işlem ücretleri ve daha iyi fiyatlama (mevduat oranı, döviz kurları gibi) gibi ek avantajlar da sağlıyor. HSBC Şirket İnternet Bankacılığı uygulamasına akıllı cep telefonları ve tablet bilgisayarlar üzerinden erişilebiliyor. Bunun yanında tablet ve akıllı telefonlar üzerinden kullanımı daha üst seviyeye taşıyacak “Mobil Bankacılık” çözümlerini ile ilgili çalışmalarını da devam ettiren HSBC, bunları da yakın zamanda kullanıma sunacak. İnternette kazanmaya var mısınız? Türkiye Finans İnternet Şubesi kazandırmaya devam ediyor. 14 Aralık tarihine kadar sürecek kampanya kapsamında Türkiye Finans İnternet Şubesi’ne giren veya finansal işlem gerçekleştiren müşteriler, 46 inç Samsung Led Televizyon, Samsung Galaxy S III 16 GB Cep Telefonu veya Samsung Galaxy Note 10.1 Tablet Bilgisayar kazanma şansı yakalıyor. Kampanyada kazananlar, noter huzurunda yapılacak çekilişle belirlenecek ve tahliller 1 Ocak 2013 tarihinde Türkiye Finans internet sayfasında açıklanacak.