Katalog

SAYFA CUMHURİYET 30 EYLÜL 2013 PAZARTESİ 10 ŞUBESİZ BANKACILIK Elsa z Ata me Pek n Alternatif Dağıtım Kanalları ile müşterilerin bankacılık alışkanlıkları değişirken, verimlilik de artıyor Hepimiz hızla dijitalleşiyoruz En büyük pay aTM’lErin Genç nüfus etkili Yapı Kredi Alternatif Dağıtım Kanalları Genel Müdür Yardımcısı Yakup Doğan, “Yapı Kredi olarak ADK’nın tüm bankacılık işlemlerimizdeki payı 2013 Haziran ayında bir önceki yılın aynı dönemine göre 3.9 puan artarak yüzde 81’e ulaştı. ADK içerisinde en büyük payı ATM’ler alıyor. Bunu internet, mobil bankacılık ve çağrı merkezi kanallarımız izliyor” diyor. Türkiye, teknolojideki yenilikleri yakından takip ediyor ve bunları verimli bir şekilde kullanan gençler var. Hal böyle olunca da şubesiz bankacılık alanında hem yeni hizmetler ortaya koyuluyor hem de bunların kullanımı artıyor. Doğan, ADK alanına önemli yatırım yapan YKB’nin yeni uygulamalarından söz ediyor: “Bunlardan biri, internet bankacılığına kredi kartı ile giriş seçeneği. Bu özellik sayesinde kredi kartı müşterilerimiz artık kart işlemlerini şifre almaya gerek kalmadan kredi kartı bilgileri, kart şifrelerini kullanarak internet ve mobil şubeden gerçekleştirebiliyorlar. Yine yakın zamanda hayaYakup ta geçirdiğimiz T.C. KimDoğan lik Numarası ile internet şubesine giriş özelliği sayesinde müşterilerimizi kullanıcı kodu hatırlama zahmetinden kurtardık ve bunları yaparken de güvenlik konusunda hiçbir taviz vermedik. Ayrıca Türkiye’de bir ilk olarak sunduğumuz “Salla Yolla” hizmetimiz ile müşterilerimiz hesap numarası, şube adı, şube kodu gibi bilgilere ihtiyaç duymadan, sadece telefonlarını sallayarak belirledikleri tutarı yakınlarındaki Yapı Kredi Mobil Şube kullanıcılarına anında gönderebiliyor. Bir diğer yenilik olan Cebe Havale sayesinde, müşterilerimiz alıcının sadece cep telefonu numarasını girerek internet veya mobil şubeden para transferi yapabiliyor. İnternet ve Mobil şubemizdeki Akıllı Rehber özelliği sayesinde müşterilerimiz yaptıkları işlemleri kaydedebiliyor ve ikinci girişinde aynı bilgileri tekrar tekrar girmek zorunda kalmıyorlar. Akıllı Asistan özelliği ile de belirledikleri durumlar için, örneğin hesaplarına bir para girişi olduğunda, SMS ya da email yoluyla bilgilendiriliyor”. u Akbank Direkt Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Orkun Oğuz: Türkiye nüfusunun genç olmasının yanı sıra mobilite ve hızın da giderek artmasıyla müşterilerin bankalardan talepleri de çeşitlendi. İnternet ve cep telefonu kullanımının yaygınlaşması ile mobil bankacılık kullanan kişi sayısı her geçen gün artıyor. Sadelik ve kolaylık ön planda Finansbank’ın Enpara.com hizmetinde ürün ve hizmetlerde sadelik ve kolaylık ön planda. Enpara.com direktörü Elsa Pekmez Atan, “Zamanın kıymetli olduğunu biliyoruz. Bu nedenle ürünlerin kullanım koşullarını ve kurallarını en basit şekilde anlatan videolarla, sade tasarımlı İnternet ve Cep Şube ekranlarımızla kullanıcılara hizmet veriyoruz. Enpara.com’un en temel farklarından biri şubeye gitme zorunluluğunun olmamasıdır” diyor. Enpara.com’da şube olmadığı için şube masrafları da yok. Hesap işletimi, havale / EFT, kart gönderimi gibi temel bankacılık işlemlerinden ücret, komisyon ya da masraf alınmıyor. Enpara.com’da tüm temel bankacılık işlemleri yapılabiliyor. EFT, havale, yatırım fonu, fatura, kredi kartı, trafik cezası ödemesi... Encard’la hesaptaki paranızla mağazalardan veya internetten alışveriş yapmanız da mümkün. Enpara.com, bugün 105 bin müşteriye hizmet veriyor. 2045 yaş aralığında çoğunlukla genç profesyoneller diye tanımlanan, iş hayatında aktif rol oynayan kişiler yoğunlukla kullanıyor. Atan, “Tasarruf, hedef kitlemizin en büyük kolaylığı ve desteği beklediği hizmet alanlarından biri… Enpara.com da doğası itibarıyla mevduat odaklı ve dolayısıyla bireyleri birikime teşvik eden bir modele sahip ” diyor. Enpara.com’da son dönemde Yatırım Hapı hizmet vermeye başladı. Yatırım Hapı müşterilere birikimlerini vadeli mevduatın yanı sıra farklı yatırım araçlarında (hisse senedi, hazine bonosu/devlet tahvili ve altın) da kolay bir şekilde değerlendirmelerini sağlayan bir yatırım fonu. BKM Express ve Paypal gibi alternatif ödeme platformlarıyla Encard ürünü özelinde başarılı entegrasyonlar gerçekleştirilmiş. Haziran ayında iOS Mobil Şubesi’nin lansmanı gerçekleşerek Android uygulaması da uygulamaya koyuldu. “Ekpara”, Vadesiz TL hesabına bağlı çalışan ve müşterilerin nakte ihtiyaç duydukları anlarda devreye giren kısa vadeli kredi limiti. Bu da müşterilerin ilgisini çeken ürünlerden. Vadeli Hesap, Birikim Hesabı, Altın Hesap, Yatırım Hapı Hesabı gibi farklı ürünler, birikimlerini çeşitlendirmek, aynı araçta değerlendirmek istemeyen müşterilere seçenek sunuyor. Bu hesapların hiçbirisi için alt limit uygulaması yok. Müşteri, 10 TL ile bile bu hesaplardan herhangi birinde birikim yapmaya başlayabiliyor. Teknolojinin gelişimi, internetin ve akıllı telefonların yaygınlaşması, sürekli çevrim içi olan her an her yerden bilgiye, ürün ve hizmetlere ulaşabilen tüketicilerin bankacılık alışkanlıklarını da değiştiriyor. Neticede banka müşterileri olan bizler, hepimiz hızlı bir şekilde dijitalleşiyoruz. Zaman her geçen gün net için konuştuklarımız şimdi mobilde daha değerli hale geldiği için diğer ihti karşımıza çıkıyor. 2013 yılında tüm dünyaçlar gibi bankacılık işlemlerini de en yada 70 milyar uygulamanın indirilmeçabuk ulaşabileceğimiz platformlardan si bekleniyor. Türkiye’de ise mobil inhızlı, kolay bir şekilde yapmak istiyoruz. ternet kullanıcı sayısı 2011’den 2012’ye Bunların da başında internet ve cep ban %88, kullanım miktarı %106, mobil bankacılığı geliyor. Uzun süreden beri bu kacılık müşteri sayısı ise %94 büyüdü. “Önümüzdeki beş yıl içerisinde innun ayırdında olan bankalar da hizmetleternet bankacılığı kullananların sayısırini bu doğrultuda sürekli geliştiriyorlar. nın yaklaşık 25 milyon seviyesine geİnternet kanalıyla döviz ve vadeli hesap açmak, cep şifrematik kullanarak ban leceği, mobil bankacılık kullanıcılarıkamatiklerden kartsız para çekmek, va nın ise 10 milyonu aşacağı tahmin edideli hesapları arasında para aktarmak... liyor” diyen Akbank Direkt Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür YarTürkiye Bankalar Birliği Haziran dımcısı Orkun Oğuz ile sektörü 2013 raporuna göre; Türkiye’de 11 ve Akbank’ı konuştuk. milyondan fazla banka müşterisi in“Akbank Direkt İnternet üzeternet bankacılığını, 2 milyondan rinden 400’e yakın işlemimiz ile fazla banka müşterisi ise mobil banfarklı müşteri ihtiyaçlarını karşıkacılığı aktif olarak kullanıyor. Son lamayı hedefleyen geniş bir çedönemlere kadar Doğrudan Bankaşitlilik sunuyoruz ve bu cılık kanallarını kullananların kanalda işlemlerimiz çoğu erkek; lise, lisans ve liortalama 34 adımda sanüstü eğitim seviyesinde, tamamlanabiliyor” di2645 yaş arasında, çalışan yen Oğuz, müşterilekesimdi. Ancak artık karin, avantajlı faiz orandın erkek ayırımı yapmaları, düşük işlem ücretdan her yaştan kullanıcı leri ve 7/24 özgürce işbu kanallarda. lem yapabilme özellikleMobil bankacılık, tekrine büyük ilgi gösterdiknolojideki son gelişmelerini söylüyor. lerle birlikte, şubesiz bankacılık kanalları arasında l Genellikle hangi giderek daha çok ön plahizmetlerden kimler yana çıkıyor. Bundan yakrarlanıyor? laşık 15 yıl önce, interOrkun Oğuz Türkiye nüfusunun genç olmasının yanı sıra mobilite ve hızın da giderek artmasıyla müşterilerin bankalardan beklentileri de çeşitlendi. Akbank olarak hızlı Para, Taksitli Avans, Taksitli Borç Transferi gibi kredi kartı türev ürünlerimizin şube dışı kanallar üzerinden satışı yüzde 90 seviyesinde bulunuyor, hisse senedi müşterilerimizin yüzde 75’i işlemleri için İnternet ve Mobil Bankacılık kanallarını tercih ediyor. l Bankanızın bu anlamda hayata geçirdiği hizmetler neler? 2011’de “Para Gönder” uygulamasını başlattık. Bu uygula, cep telefonlarına kolayca yüklenebilen bir sistem üzerinden 15 20 saniyede, para gönderme olanağı sunuyor. Para Gönder uygulaması iPhone, Android, Blackberry ve Nokia cihazlardan ve tüm operatörler üzerinden kullanılabiliyor. Cep telefonlarına kredi kartı özelliği kazandıran, cep telefonları ve kredi kartlarını birleştiren özel bir uygulamamız daha var. Yoğun teknolojik yatırım ve emek gerektiren, geleceğin ödeme teknolojisi olarak anılan NFC uygulamalarına (yakın alan iletişimi) “Akbank Cepten Öde” projemizle öncülük ediyoruz. Akbank Direkt Mobil uygulamasıyla ise müşterilerimize tek şifreyle cep telefonları üzerinden bankacılık hizmetlerine ulaşma fırsatı sunuyoruz. Uygulamayla ayrıca Axess, Wings ve Fish kredi kartı sahipleri de kart bilgileriyle cep telefonları üzerinden bankacılık işlemlerini gerçekleştirebiliyorlar. Hizmetler çeşitleniyor Türkiye’nin en yaygın bankamatik ağı bizim İş Bankası Genel Müdür Yardımcısı Hakan Aran, “Türkiye’nin en yaygın Bankamatik ağına sahip Bankası olarak 5 bin 500’e yaklaşan Bankamatiklerimizle müşterilerimizin bize her yerden ulaşmasını, şubeye gelmeye gerek olmaksızın para çekme/yatırma, ödeme, bilgi sorma gibi birçok işlemi hızlı bir şekilde kendilerine en yakın noktadan gerçekleştirmelerini sağlıyoruz. Bankamatikten QR Kod ile Para Çekme uygulamamız ise çok kanallı uygulamalarımıza iyi bir örnektir” diyor. İş Bankası’nın şubesiz hizmetleri, internet şubesi, bankamatik, telefon şubesi ve mobil bankacılık kanalları olan İşCep, İşWap ve İşPad uygulamalarından oluşuyor. Türkiye’de mobil bankacılığın çok hızlı geliştiğini söyleyen Aran “TürkiHakan Aran ye yüzde 49’luk bir oranla İspanya, Hollanda, Fransa gibi ülkeleri geride bırakarak mobil bankacılık kullanımında Avrupa ülkeleri arasında ilk sıraya yerleşmiş durumda” diyerek şu bilgileri veriyor: 2010 yılından beri müşterilerimizce beğeniyle kullanılan tablet cihazlar için geliştirilen İşPad uygulamamız AppleMac bilgisayarlarında da kullanılabilir hale gelerek Türkiye’de ilk oldu, dünyada da sayılı birkaç finansal uygulama arasına girdi. İşCep Parakod uygulaması ile müşterilerimizin cep telefonları ile basit ve güvenli bir şekilde hem internet üzerinden hiçbir kart bilgisi veya kişisel bilgi girmeden, hem de mağazalardan yanlarında kredi kartı bulundurmalarına gerek duymadan istedikleri ürün veya hizmeti QR kod teknolojisi ile satın alabilmesini sağlıyoruz. Ayrıca, müşterilerimiz İşCep Parakod uygulaması ile fatura ödemelerini de gerçekleştirebiliyorlar. Faturanın üzerindeki barkod cep telefonu ile okutulduğunda İşCep Parakod uygulaması sayesinde kolayca ödemelerini yapabiliyorlar” diyor. ADK kullanan 12 aylık aktif müşteri sayısı toplam banka müşterisinin yaklaşık yüzde 60’ını oluştuyor. Aran ekliyor: “Mobil bankacılıkta işlem zenginliğine büyük önem veriyoruz. Şu anda 100’ün üzerinde işlem çeşitliliği ile bu alanda da açık ara lideriz ve internetten yapılabilen her işlemin mobil bankacılık üzerinden de yapılabilir hale gelmesi için buradaki işlem sayısını artırmaya dönük yatırımlar yapacağız.” Dijital kanalları özendiriyoruz Sürekli yaptığımız kampanyalarla müşterilerimizi dijital kanallarımızı kullandırmaya özendirmek için çalışıyoruz diyen DenizBank Dijital Kuşak Bankacılığı Genel Müdür Yardımcısı Murat Çelik en çok gerçekleştirilen işlemlerin Para Transferleri, Başvurular, Yatırım İşlemleri, Fatura İşlemleri ve Kart işlemleri olduğunu söylüyor. EFT, havale ve döviz transferini kapsayan para transferleri, yatırım işlemleri dışındaki finansal işlem hacminin yüzde 85’ini oluşturuyor. Ayrıca dijital bankacılık hizmetlerinde, geleneksel bankacılık işlemlerine ek olarak Şans Oyunları Ödemeleri, TL Yükleme, HGS Yükleme gibi işlemlerin de son yıllarda önem kazandığını görüyoruz. Peki bu hizmetlerden kimler yararlanıyor? Kredi kartı müşterilerinin genellikle dönem içi işlemler/ekstre görüntüleme ve nakit avans işlemlerini yaparken, bankacılık müşterilerinin daha çok para transferi ve yatırım işlemlerini gerçekleştirdiğini söylüyor Çelik. Zaten Türkiye’de bankacılık hizmetlerinde mobil bankacılık da önemli rol oynuyor. “Ülkemizde, bankacılık işlemlerinde Mobil Bankacılık önemli rol oynuyor. 2013’ün ikinci çeyreğinde Mobil Bankacılık kullanıcıları 3,6 milyon adede ulaşarak, mobil bankacılık ile gerçekleştirilen 1 milyon 75 bin adet yatırım işleminin hacmi 6,9 milyar TL olmuştur. Rakamlar bize gösteriyor ki, Dijital Bankacılık kanalları içinde Mobil bankacılığın payı hızla artmaktadır. Bu anlamda biz de hem MobilDeniz hem fastPay müşterilerimize farklı platformlarda gerek tasarımı, kullanıcı deneyimi gerekse işlem çeşitliliği ile çok daha konforlu mobil bankacılık deneyimleri yaşatmaya devam ediyoruz.” Denizbank’ın toplam aktif müşterilerinin yüzde 63’ü online kanallardan hizmet alıyor. AçıkDeniz İnternet Bankacılığı kullanıcı sayısı ise 20122013 döneminde yüzde 40 büyüme göstermiş. Çelik 2013 yıl sonunda pazar paylarının yüzde 14 büyümesini önMurat Çelik gördüklerini söylüyor.