Katalog

26 NİSAN 2013 CUMA ŞUBESİZ BANKACILIK CUMHURİYET SAYFA 11 Türkiye’de 1.6 milyona ulaşan mobil bankacılık kullanıcı sayısının hızlanarak artması bekleniyor Bankanız bir tık ile cebinizde Türkiye’de cep telefonu ve ileri teknoloji kullanımına eğilimli genç nüfusun etkisiyle internet ve mobil internet kullanımında yaşanan artışa paralel olarak, mobil bankacılık Alternatif Dağıtım Kanalları (ADK) arasında hızla gelişen bir platform. İnternet bankacılığıyla kıyaslandığında, mobil bankacılığın kullanıcı açısından en belirgin avantajı, her an her yerden bankacılık işlemlerini cep telefonuyla yapma şansı sunması. Mobil internet uygulamaları, daha sade ekran ve menüleriyle kullanım kolaylığı sağlaGökhan Mendi dığı gibi, internet kullanımı bilgisi de gerektirmiyor. TEB Bireysel ve Özel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Mendi şubesiz bankacılık ve özellikle de mobil bankacılık ile ilgili sorularımızı yanıtladı. TEB Bireysel ve Özel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Mendi yatırım işlemlerine özel geliştirdikleri, iPhone, iPad ve Android tabanlı akıllı telefonlardan kullanılabilen Pratik Borsa uygulamalarının yatırım müşterilerini alternatif kanallara daha çok çektiğin söyledi. önemli bir yeri var. Şubelerin, konut kredisi, taşıt kredisi gibi daha komplike ürünlerde her daim müşterilerin ihtiyaç duyacakları birimler olarak var olmaya devam edeceğini ve hiçbir zaman yok olmayacağını düşünüyoruz. ? Bugüne kadar bu alana ne kadar yatırım yapıldı? “Teknolojiyi Hizmete Dönüştüren Banka” sloganı üzerine kurguladığımız şube dışı bankacılık servislerimizde en pratik çözümler sunan banka olma hedefiyle, en yeni teknoloji çözümlerinden yararlanıyoruz. 2012’de TEB Pratik İnternet Şubesi’yle Altın Örümcek Web Ödülleri’nde İnternet Bankacılığı kategorisinde birinci seçildik. Kurumsal İnternet Şubemiz yine 2012’de Global Finance Ödülleri’nde "Avrupa'nın En İyi Nakit Yönetimi Hizmeti Sunan İnternet Şubesi" ve Türkiye’nin “En İyi Kurumsal İnternet Şubesi” seçildi. ? Özellikle hangi işlemler tercih ediliyor? Müşterilerimiz bugün, internet şubesinden 300’e yakın farklı işlem gerçekleştirebiliyor .Online bankacılık üzerinden en sık yapılan işlemlerin başında ise hesap detaylarının incelenmesi geliyor. Bu işlemin ardından sırasıyla en sık hisse senedi ve altın işlemleri, kredi kartı işlemleri, varlıklarım gözlemleme ve fatura ödeme/sorgulama işlemlerinin yapıldığını söyleyebiliriz. Yakın zamanda müşterilerimizin SGK ödemelerinin kredi kartından yapılmasına olanak sağlayan ve müşterilerimizin kendilerine ait KKB (Kredi Kayıt Bürosu) Risk İzleme Raporu’nu alabilecekleri fonksiyonları internet şubesi üzerinden devreye aldık. Bunun yanı sıra kredi kartı ile alışveriş yaptıktan sonra harcamalarını taksitlendirebileceği veya sonraki ekstre dönemlerine erteleyebileceği ve hesaplarında yeterli bakiye bulunmadığı zamanlarda kredi kartından EFT yapabilecek leri yeni fonksiyonları internet şubesinden müşterilerimizin hizmetine sunduk. ? Internet ve mobil bankacılığı kullanan müşteri profiliniz hakkında bilgi verir misiniz? İnternet bankacılığını aktif kullanan müşteri sayımızdaki artışın, son 4 yıldır düzenli olarak bankanın müşteri sayısındaki artışa oranla yaklaşık iki kat daha hızlı olduğunu gözlemliyoruz. Bugün 430 bini aşkın müşterimiz aktif olarak Internet bankacılığını kullanıyor. Banka müşterilerimizin %82’si şube dışı kanallardan birine sahip durumda. Bugün para transferlerinin %89’u, fatura ödeme işlemlerinin %56’sı Internet bankacılığı aracılığıyla yapılıyor. Şu anda Internet bankacılığı kullanıcılarımızın %16’sı TEB’in mobil bankacılık kanalı CEPTETEB’i de düzenli olarak kullanıyor. Android tabanlı akıllı telefonlarda ve iPhone’larda kullanılabilen CEPTETEB Mobil Bankacılık uygulamamız sayesinde müşterilerimiz istedikleri zaman istedikleri yerden bankacılık işlemlerini gerçekleştirebiliyor. Yatırım işlemlerine özel geliştirdiğimiz, iPhone, iPad ve Android tabanlı akıllı telefonlardan kullanılabilen Pratik Borsa uygulamamızın yatırım müşterilerini alternatif kanallara daha çok çektiğini söyleyebiliriz. Rakamlardan bahsedecek olursak da, online bankacılık müşterilerimizin %70’i erkek ve 2545 yaş arasında. Sadece akıllı telefonları değil, tabletleri ve hatta son dönemde hızla yaygınlaşan Smart TV’leri de önemsiyor ve müşterilerimize ulaşmak için alternatif birer platform olarak görüyoruz. Hem Internet Şubesi hem de Facebook’ta “Canlı Yardım” uygulaması ile tüm kullanıcılara anında hizmet veriyoruz. Mobil bankacılığı sevdik Mobilite son dönemin en hızlı büyüyen trendlerden biri. Değişen günlük hayat dinamikleriyle birlikte, ihtiyaçlarımız da değişiyor ve bireyler artık her an her yerden işlemlerini gerçekleştirebilmek istiyor. Bu noktada mobil uygulamalar her sektörde olduğu gibi bankacılık sektöründe de fazlasıyla önem kazandı. Mobil bankacılığın en büyük avantajı zaman ve lokasyona bağlı olmaksızın işlem yapabilme özgürlüğünü getiriyor olması. Bunun yanı sıra mobil bankacılık ile artık bir laptop’a ihtiyaç duymadan işlemlerimizi gerçekleştirme olanağına sahip oluyoruz. Mobil konusunda bayrağı elinde tutan sektörlerin başında ise bankacılık sektörü geliyor. Zira en çok kullanılan mobil uygulamalar bankacılık sektöründen. Şubat 2012’de comScore, ABD için 2011 yılı online ve mobil bankacılık raporunu açıklamıştı. Rapora göre ilk 10 bankanın 65 milyonu aşkın vadesiz hesap müşterisi çevrimiçi bankacılıktan faydalanıyor. Ağustos 2012’de ise Mobilike‘ın Türkiye'nin nabzını tuttu. Türkiye Bankalar Birliği‘nden aldığı istatistiklerle hazırladığı bilgilere göre Türkiye’deki mobil bankacılık kullanan müşteri sayısı 2011 yılına göre % 68 büyümüş. Türkiye’de Mobil Bankacılık kullanıcı sayısı 1.6 milyona ulaştı. Bunun yanı sıra: ? Mobil bankacılık nereye doğru gidiyor sizce? Mobil bankacılık kanallarımız aracılığıyla yapılan para transferi adedi son çeyrekte %21 artış gösterdi. Türkiye’de 1.6 milyona ulaşan Mobil Bankacılık kullanıcı sayısının önümüzdeki dönemde hızlanarak artacağına inanıyoruz. Bugün şube dışı kanallar giderek daha etkili hale gelmeye başlasa da iyi bir müşteri deneyiminin oluşturulmasında şubelerin hala  Mobil platformlardan yapılan toplam kredi ve kredi kartı başvuru adedi 2011’e göre %292 büyüdü  Mobil platformlardan yapılan toplam para transferi işlem adedi %118  Mobil platformlardan yapılan toplam para transferi işlem hacmi %140  Mobil platformlardan yapılan fatura ödemeleri işlem adedi TL bazında %217, işlem bazında ise %192  Mobil platformlardan yapılan yatırım işlemleri, işlem bazında %248  Mobil platformlardan yapılan döviz satış oranı % 641 büyüdü. ‘Cep Şube'ye kolay giriş ING Bank'tan ING Grubu’nun dünyada Internet ve telefon bankacılığına dayalı ING Direct gibi bir iş modeli var. Ve bu modeli uzun yıllardır pek çok ülkede uyguluyor. ING Bank Bireysel Bankacılık Pazarlama, Satış, Kredi Ürünleri ve ADK Genel Müdür Yardımcısı Bar “Yurtdışında sahip olduğumuz bu deneyim sayesinde, teknolojiyi rahatlıkla takip ediyor, değişen dünyaya kolaylıkla adapte ediyoruz. ING İnternet ŞubeBarboros Uygun si ve ING Mobil uygulamanın yanı sıra hayata geçirdiğimiz ING Mobil’in iPad versiyonu, alternatif dağıtım kanallarının rahatlığını yaşamak isteyenlerin hayatlarını kolaylaştırmak olduğunun önemli bir göstergesi. Hayata geçirdiğimiz son proje, ING Mobil’de yer alan Cep Şifre ile sektörde bir ilk olarak İnternet Şubesi girişindeki tek kullanımlık şifreyi otomatik hale getirerek, Tablet ve Cep Şube’ye girişi kolaylaştırdık. Bu uygulama ile müşterilerimizi, kullanıcı kodu ve şifre girişi ardından cihazında internet bağlantısı olması durumunda, akıllı cihazların çoğunda bulunan bildirim özelliği sayesinde, cihazına gelen bildirime olumlu yanıt verdiği anda otomatik olarak ING İnternet Şubesi’ne giriş yapabiliyor. Müşterinin cihazında internet bağlantısı olmaması durumunda ise, uygulamanın içindeki Cep Şifre menüsüne tıklayıp ekranda beliren şifreyi İnternet Şubesi’ndeki ilgili alana girmesi yeterli oluyor” diyor. ING Bank’ın Mobil Bankacılık uygulamasının kullanıcı sayısının son 1 yılda 9 kat arttığını kaydeden Uygun, bankalarının internet şubesi kullanıcılarının %10’undan fazlasının ING Mobil’i de kullandığını belirterek “Diğer önem taşıyan kanallarımızdan biri olan ATM ağımız 2012 yılında %28 büyüdü. Yatırımlarımıza bu sene de devam edeceğiz” diyor. "HSBC olarak Express Bankacılık Kanalları’na 1997’den beri yatırım yapmaktayız" diyen Bireysel Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Taylan Turan sundukları ürün ve hizmetleri şöyle değerlendirdi: "HSBC Bank Bireysel İnternet Bankacılığı kanalı için yapılan yatırımları temellendirdiğimiz üç temel unsur; kullanım kolaylığı, bilgi güvenliği ve işlem çeşitliliğidir. Müşterilerimizin internet bankacılığına girişlerinde sadece tek bir parolayı akıllarında tutmaları yeterli olurken, bu kolaylığı iki bileşenli kimlik doğTaylan rulama sistemi gibi akıllı güvenlik sistemTuran leriyle dengeliyoruz. Kullanım kolaylığı ve güvenliğin yanında önem verdiğimiz diğer nokta, online işlem çeşitliliği. Buradaki temel yaklaşımımız, müşterilerimize olabildiğince fazla sayıda işlem olanağı tanırken karmaşık menü yapılarından kaçınarak, kullanıcının kendi ihtiyaçlarına göre sıklıkla yaptığı işlemlere kolayca ulaşabilmesini sağlamak yönündedir. Kullanıcıların en çok yaptıkları işlemleri kendilerine özel bir menüde kaydedebilecekleri “Favori İşlemlerim”, yaptıkları son işlemlere hızlıca ulaşabilecekleri “Son 5 İşlemim” ya da kredi, kredi kartı, fatura, EFT, havale, fatura gibi ödemelerini bir takvim görseli üzerinde görüntüleyebildikleri “Ödeme Takvimim” gibi fonksiyonlara ana sayfadan tek tıkla ulaşılabilmektedir." HSBC'den 3 temel unsur: Kolaylık, güvenlik ve işlem çeşitlilliği