Katalog

22 OCAK 2010 CUMA CUMHURİYET SAYFA ŞUBESİZ BANKACILIK 13 CMYB C M Y B ‘Krizin etkilerine ilişkin beklentiler azalsa da devam ediyor’ B ankacõlõk Düzenleme ve De- netleme Kurumu (BDDK) tara- fõndan düzenlenen “Bankacılık Sektörü Yönetici Kesim Beklenti An- keti” sonuçlarõna göre, ekonomik krizin etkilerine ilişkin olumsuz beklentilerin azalmakla birlikte devam ettiği görüldü. Anket sonuçlarõndan, krizle bağlantõ- lõ olarak makro ekonomik göstergelerde olumsuz beklentilerin devam ettiği gö- rüldü. BDDK tarafõndan düzenlenen ve 79 üst düzey banka yöneticisi tarafõndan yanõtlanan “Ocak-Mart 2010 dönemi Bankacılık Sektörü Yönetici Kesim Beklenti Anketi’nin” sonuçlarõ açõk- landõ. Anket sonuçlarõ, Gayri Safi Milli Ha- sõla (GSMH), bütçe açõğõ gibi makro eko- nomik göstergelerde olumlu beklentile- rin bir önceki anket dönemine göre art- mõş olduğu, fakat cari açõk ve enflasyon gibi göstergelerde olumsuz gelişmelerin yaşanabileceğini işaret etmekte. Bankacõlõk sektörü aktif büyüklüğü ve kredi hacimlerine ilişkin artõş yönünde beklentiler olmakla beraber, faiz oran- larõnõn önümüzdeki üç ay için yatay bir seyir izlemesi, bunun sonucu olarak da faiz marjlarõnõn bankalar aleyhine dö- nerek kârlõlõklarõn eskisine göre düşük ol- masõ öngörüldü. Benzer şekilde, banka- cõlõk sektörünün riskliliğinde önceki dö- nemlere göre artõş bekleniyor. Özetle, ekonomide ve bankacõlõk sek- töründe olumlu beklentilerde artõş gö- rülmekle birlikte, katõlõmcõlarõn çoğun- luğu büyüme, bütçe açõğõ, enflasyon gi- bi makro ekonomik faktörler ile kârlõlõk ve risklilik gibi bankacõlõk sektörü gös- tergelerinde olumsuz beklentiye sahip. GSMH’de azalma bekleyenler çoğunlukta Makro ekonomik göstergelere ilişkin beklentilere bakõldõğõnda, GSMH’nin artacağõnõ bekleyen katõlõmcõlarõn bir önceki anket döneminde yüzde 4 iken bu anket döneminde yüzde 37’ye çõktõğõ, an- cak halen katõlõmcõlarõn yüzde 60’õnõn GSMH’de azalma beklediği görüldü. Cari işlemler açõğõna ilişkin azalma beklentisine sahip katõlõmcõ oranõ yüzde 82’den yüzde 30’a gerilerken, artõş ora- nõ beklentisi yüzde 11’den yüzde 48’e çõktõ. Bütçe açõğõnda ve TÜFE’de ağõr- lõklõ beklenti sõrasõyla yüzde 65 ve yüz- de 74 ile artacak, iç borçlanma faiz ora- nõ ve dolar kurunda yüzde 52 ve yüzde 61 ile aynõ kalacak yönünde oldu. Katõ- lõmcõlar, genel olarak, makro ekono- mik göstergelerdeki olumsuz beklentiler devam etmekle birlikte özellikle GSMH’deki gelişmeler dikkate alõndõ- ğõnda 2010 yõlõnda büyüme yönünde ge- lişmeler beklenebileceği söylüyor. 3 ay vadeli TL faiz oranı ne olur? Ankette, fon kaynaklarõna ve kredi fa- iz oranlarõna ilişkin beklentilerin aynõ kal- ma yönünde olduğu bir önceki anket dö- neminde yer alan azalõş beklentileri önemli ölçüde azaldõğõ görüldü. Aynõ kalacak beklentisi 3 ay vadeli TL faiz oranõnda yüzde 57, 3 ay vadeli dö- viz tevdiat hesaplarõ (DTH) faiz oranõn- da yüzde 73, Merkez Bankasõ bankalar- arasõ para piyasasõ kõsa vadeli faiz ora- nõnda yüzde 80, bankalarõn yurtdõşõ borçlanma faiz spreadinde ise yüzde 58 seviyesinde oldu. Merkez Bankasõ bankalararasõ para pi- yasasõ kõsa vadeli faiz oranõnda bir ön- ceki anket döneminde yüzde 77 olan aza- lacak beklentisi, bu anket döneminde yüz- de 5 seviyesine geriledi. Bu sonuçtan önümüzdeki üç aylõk dönemde bankacõlõk sektörü yöneticilerinin Merkez Banka- sõ’ndan bir faiz indirimi beklemedikleri çõkarõlmakta. Diğer taraftan, fon kaynaklarõnõn faiz oranlarõ da bir önceki anket dönemine gö- re önemli ölçüde yükseldi. Bu durum 2010’un ilk çeyreğinde faiz oranlarõnõn aynõ kalmasõnõn beklendiği, fakat ilk çeyrekten sonra faiz yükselişleri yaşa- nabileceğini işaret etmekte. Kredi faizlerinin de aynı kalma beklentisi yüksek Kredilerin faiz oranlarõnda bir önceki anket döneminde yer alan aynõ kalma beklentilerinin oldukça yükseldiği, azal- ma beklentilerinin düştüğü, artõş bek- lentilerinin ise nispeten arttõğõ gözlendi. Buna göre, aynõ kalma yönünde bek- lentiye sahip katõlõmcõ oranõ, konut kre- dilerinde ve diğer tüketici kredilerinde yüzde 76, ticari kredilerde yüzde 71, kre- di kartlarõnda ise yüzde 77 seviyesinde oldu. Artacak beklentileri ise aynõ sõrayla yüzde 20, yüzde 19, yüzde 22, yüzde 10 olarak gerçekleşti. Kredi hacimlerinde, taşõt kredileri hariç, artõş yönündeki bek- lentilerin ağõrlõklõ olduğu görüldü. Kredi hacimlerinde artõş beklentisine sahip katõlõmcõ oranõ konut kredilerinde yüzde 73, taşõt kredilerinde yüzde 29, ti- cari kredilerde yüzde 71, KOBİ kredi- lerinde yüzde 76, kredi kartlarõnda yüz- de 71 seviyesinde oldu. Aynõ kalma beklentisi ise konut kredilerinde yüzde 25, taşõt kredilerinde yüzde 51, ticari kre- dilerde yüzde 28, KOBİ kredilerinde yüz- de 22 ve kredi kartlarõnda yüzde 29 se- viyesinde oldu. Takipteki tüketici kredisi ve ticari kredi hacimlerine ilişkin bek- lentiler sõrasõyla yüzde 78 ve yüzde 75 ile artõş yönünde. Kredi hacimlerini etkileyebilecek en önemli faktörlerin sorulduğu soru- larda hem ticari krediler hem de bi- reysel kredilerin bir önceki anket dö- neminde olduğu gibi tüketim talebin- deki artma/azalma faktöründen etki- lenebileceği ifade edildi. ‘Sektörde kâr düşer, risk artar’ Bankacõlõk sektörü aktif büyüklüğüne ilişkin artõş beklentisine sahip katõlõmcõ oranõ, kredi hacimlerindeki artõş bek- lentilerine uyumlu olarak, yüzde 78 oranõnda artõş olarak gerçekleşti. Sek- törün kârlõlõğõna ilişkin beklentilerde ise katõlõmcõlarõn yüzde 68’i azalacağõ- nõ, yüzde 24’ü kârlõlõğõn aynõ kalacağõ- nõ ve yüzde 8’i ise artacağõnõ belirtti. Kârlõlõğõn azalacağõna ilişkin beklen- tinin bir önceki anket dönemine göre önemli ölçüde yükselmiş olmasõ dikka- ti çekmekte. Bunda faiz oranlarõnõn önümüzdeki üç aylõk dönemde aynõ ka- lacağõ yönündeki beklentinin etkili ol- duğu değerlendirilmekte. Faizlerde düşüş yaşandõğõ geçmiş dö- nemlerde, kõsa vadeli olan fon kaynak- larõnõ faizler düştükçe daha düşük mali- yetle yenileyen, fakat uzun vadeli kre- dilerinde nispi olarak yüksek faiz oran- larõ ile kullandõran bankalarõn sağladõğõ avantajõn faizlerin yatay veya aşağõ bir seyir izlemesi halinde devam etmeyeceği düşünülmekte. Sektörün riskliliğine ilişkin soruda ise katõlõmcõlarõn yüzde 59’u risklili- ğin artacağõnõ, yüzde 33’ü ise aynõ ka- lacağõnõ beklediklerini ifade etti. En önemli risk kaynağõ olarak ise katõ- lõmcõlarõn yüzde 66’sõ kredi riskini gör- düklerini belirtti. Bir önceki anket döneminde de risk- liliğin artacağõnõ bekleyen katõlõmcõ oranõ yüzde 40 iken bu anket döne- minde bu oranõn yüzde 59’a çõkmõş ol- masõ dikkati çekti. Sanal dünyada para daha da hızlı Teknoloji kullanõmõ konusunda dün- yadaki tüm rakipleriyle yarõşan Türk bankacõlõk sektöründe internet banka- cõlõğõ hõzla yaygõnlaşõyor. Eylül 2009 iti- barõyla internet bankacõlõğõ ile yapõlan para transferlerinde toplam 132 milyar 257 milyon lira işlem hacmi gerçekleş- tiren Türk bankalarõnõn en az bir kez iş- lem yapmõş bireysel internet müşterileri sayõsõ da 15 milyon kişiye yaklaştõ. Ayrõca aynõ tarih itibarõyla finansal iş- lemler içinde, EFT, havale ve döviz transferi işlemlerini kapsayan para trans- ferleri işlemlerinin toplam adedi 34 milyon 292 bin olarak gerçekleşti. Ban- kacõlõk sektörü, yaş ortalamasõ 28 olan internet kullanõcõlarõnõ potansiyel müş- teri adayõ olarak görüyor. Herhangi bir banka şubesinin sağla- dõğõ tüm hizmetleri dünyanõn neresinde olursa olsun internet bankacõlõğõ ile su- nan bankalar, işlem güvenliği açõsõndan da müşterilerine sunduğu tek kulla- nõmlõk şifrelerle güvenlik derecesini en üst seviyelere çõkarõyor. Müşterile- re işlemlerini 24 saat gerçekleştirebilme ve portföylerini 24 saat boyunca kont- rol altõnda tutabilme özgürlüğü tanõyan internet bankacõlõğõ, aynõ zamanda ban- kalarõn işlem maliyetlerini düşürüyor ve şubelerin iş yükünü hafifletiyor. İnter- netten gerçekleştirilen işlemlerin mali- yeti, şubelerden gerçekleştirilen işlem- lerin maliyetinin yüzde 1’i düzeyinde bulunuyor. Cep Anahtar devrede Türkiye İş Bankasõ, internet şubesi kullanan müşterilerin güvenliği ve ban- kamatiklerden kartsõz para çekme işle- mine imkân tanõyan tek kullanõmlõk “Cep Anahtar” şifre uygulamasõ baş- lattõ. Java uygulamalarõnõ destekle- yen cep telefonlarõna ücretsiz yükle- nebilen Cep Anahtar uygulamasõna, İş Bankasõ İnternet Şubesi’nde bulunan İle- ri Güvenlik Araçlarõ menüsünden baş- vuru yapõlabiliyor. Cep Anahtar’õn, in- ternet şubesi girişlerinin dõşõnda da kul- lanõlacak. Finansbank ile İMKB’ye doğrudan iletişim Finansbank, yatõrõmcõlara İnternet Şubesi aracõlõğõyla gerçek zamanlõ doğ- rudan İstanbul Menkul Kõymetler Bor- sasõ (İMKB) Tahvil ve Bono Piyasasõ’na erişim fõrsatõ sunuyor. Finansbank Hazine Grup Yöneticisi Tunç Erdal, “Müşterilerimiz yalnız- ca bizim sunduğumuz bu yeni hizmet ile, internet şubesi üzerinden doğru- dan İMKB Tahvil ve Bono Piyasa- sı’na erişerek alım satım işlemleri ya- pabilecek. Piyasaya emir iletebile- cek, emir değişiklik ve iptal taleplerini İMKB’ye gönderebilecek. Böylece yatırımcılar uygun faizi/fiyatı veren aracı kurumu bulmak için zaman kaybetmemiş olacak. Bütün bu hiz- metlere, şubeye gitmeden ya da çağ- rı merkezine bağlanmak zorunda kalmadan, sadece Finansbank İn- ternet Şubesi’ne giriş yaparak kolayca ulaşılabilecek” dedi. İnternetiniz varsa kontörünüz de var HSBC İnternet Bankacõlõğõ, İnternet üzerinden kontör yükleyenlere fazla konuşma avantajõ sunuyor. İnternet bankacõlõğõ hizmetini kullanarak 250 kontör yükleyen herkes 5 dakikasõ 1 kontör, 150 kontör yükyelenlere ise 5 da- kikasõ iki kontöre konuşma fõrsatõ ya- kalõyor. İndirimden yararlanmak isteyen kullanõcõlarõn telefonlarõnõn mesaj kõs- mõna ENUCUZ yazõp 7000’e gönder- meleri yeterli oluyor. Citi Axess sahiplerine 3G VINN Citibank, internetten Citi Axess Kre- di Kartõ alan ve 12 ay boyunca ayda 500 TL harcama sözü veren herkese, Turk- cell 3G VINN + 2 ay ücretsiz aylõk 4 GB internet paketi hediye ediyor. Citi Axess’e Citibank internet şubesinden (www.citibank.com.tr) veya VINN1 yazõp 2484’e kõsa mesaj atarak başvur- mak mümkün. BDDK, BANKACILIK SEKTÖRÜ YÖNETİCİ KESİM BEKLENTİ ANKETİ: Eylül 2009 itibarõyla internet bankacõlõğõ ile yapõlan para transferlerinde toplam 132 milyar 257 milyon lira işlem hacmi gerçekleştiren Türk bankalarõnõn en az bir kez işlem yapmõş bireysel internet müşterileri sayõsõ da 15 milyon kişiye yaklaştõ.