Catalog

27 NİSAN 2025 PAZAR FİNANSAL TEKNOLOJİLER 11 2025’te dünyada ve Türkiye’de FİNANSAL TEKNOLOJİLER lışverişi tek tıkla Şimdi al sonra öde (BNPL): tamamlıyor, cep Gelecekten telefonumuzdan saniyeler Aiçinde para gönderiyor, Kolay taksit NOTLAr kredi kartına hiç dokunmadan ödeme yapıyoruz. Kısacası “finans” zor denetim cebimize, hatta avucumuzun içine sığdı. Peki perde arkasında Mutlu Doğuş ÇeVri MiÇi alışverişte hangi teknolojiler çalışıyor, bize YıLDırı M “şimdi al, ödemeye üç ay ne fayda sağlıyor ve hangi riskleri sonra başla” gibi özellikler de beraberinde getiriyor? Gelin, ticareti kolaylaştırıyor hem dünyada hem de Türkiye’de ve büyütüyor. Bu sayede son yıllarda öne çıkan finansal hem kullanıcılar hem teknolojilere yakından bakalım. de işletmeler büyük faydalar sağlıyor. Fakat Yapay zekâ: Dolandırıcıyı bu durum borçlanmanın saniyeler içinde yakalayan da büyümesi anlamına bekçi geliyor. Avustralya gibi bazı 2025’te finansın en hararetli ülkeler, aşırı borçlanmayı gündemi (tahmin edeceğiniz frenlemek için BNPL gibi) yapay zekâ. Bankalar artık firmalarını kredi yasalarına dakikada milyonlarca işlemi tarayan, tabi tutmaya başladı. sahtekâr davranış kalıplarını anında n FAYDA: Kullanıcılara yakalayan yapay zekâ modelleri mikro-kredi butonu doğrudan da finansal bir varlığın (örneğin derken Türkiye de yarışta. TCMB çok daha esnek ödeme kullanıyor. 2024’te derin sahte alışveriş uygulamasının içine bir bina, tablo ya da şirket hissesi) 2024’te Dijital Türk Lirası pilotunun seçenekleri sunulabiliyor, (deep-fake) kimlik hırsızlığı olayları gömülü olabiliyor (gömülü finans). blok-zincir üzerinde dijital jetonlara ilk fazını tamamladı, bu yıl daha e-ticareti büyütüyor. patlama yapınca, birçok kurum Bu alanda küresel pazarın 2028’e (“token”lara) bölünmesidir. geniş kapsamlı testler yapılması n r iSK: Ödeme planı yapay zekâ tabanlı “canlılık testi” ve kadar 7 trilyon dolar büyüklüğe l Her token, o varlığın küçük bir planlanıyor. karmaşıklaşınca “gizli faiz” biyometrik doğrulamaya geçti. ulaşacağı tahmin ediliyor. hissesini temsil eden dijital sertifika n Fayda: Nakit paranın işlevlerini etkisi yaratabiliyor; borç n Fayda: Müşterinin hem parası Türkiye’de de pazarın 2024’te 966 gibi davranır. dijital ortamda sunma iddiası. döngüsüne giren kullanıcı hem de kişisel verisi korunuyor, milyon dolar seviyesine ulaşması l Böylece varlık çok daha kolay n Risk: “Devlet her işlemi sahte alarm sayısı düşürülerek bekleniyor. parçalanabilir, alınıp satılabilir ve görebilir mi?” endişesi, bankacılık sayısı artıyor. masraflar kısılıyor. Diğer taraftan gerçek zamanlı sahiplik kaydı blok zincirde şeffaf bir sisteminden mevduat n Risk: Algoritmanın ödemeler para transferlerini şekilde tutulur. kaçışı olasılığı. eğitildiği veri önyargılı ise mucizevi hale getiriyor. Türkiye’nin n Fayda: 100 TL ile “paha masum kullanıcıların işlemleri FAST altyapısıyla iki farklı biçilmez” gayrimenkule ortak durdurulabiliyor; ayrıca kötü bankadaki hesaplar arası para olabilirsiniz; işlemler daha şeffaf. niyetliler de yapay zekâyı saldırı saniyeler içinde yer değiştiriyor. n Risk: Likiditenin düşük olması; aracı olarak kullanabiliyor. n Fayda: Müşteri beklemiyor, kayıp anahtar riski, düzenleyici işletme anında tahsilat alıyor. belirsizliği ve siber saldırılar gibi Gömülü finans-gerçek n Risk: “Hız” insan hatasına veya önemli riskler var. zamanlı ödemeler: dolandırıcılığa da hız kazandırıyor. Merkez Bankası Para görünmez oluyor Varlık tokenizasyonu: Dijital Parası (CBDC) ve Eskiden bir uygulamada ödeme Hisse senedinin blok Dijital Türk Lirası yapmak, başka bir bankacılık zincirli kuzeni sayfasına yönlenmek demekti. Çin’in dijital yuanı, Avrupa Merkez Günümüzde ödeme, sigorta veya Varlık tokenizasyonu, fiziksel ya Bankası’nın “dijital Avro” planı Garanti BBVA’nın Akıllı Asistanı Ugi, Üretken Yapay Zekâ ile Yenilendi Garanti BBVA, yapay zekâ teknolojilerinde- somutlaşmış hali ise akıllı asistanımız Ugi. ki öncü çalışmalarıyla müşterilerinin hayatını Ugi, yalnızca sorulara yanıt vermekle kalmayıp, kolaylaştırmaya devam ediyor. Garanti BBVA kullanıcıların finansal hayatlarını kolaylaştıran Mobil’deki akıllı asistan Ugi, yapay zekâ tabanlı akıllı bir yol arkadaşı olmayı hedefliyor. Üretken büyük dil modelleri (LLM) ile yenilendi. Üretken yapay zekânın sunduğu fırsatlarla, ihtiyaçları yapay zeka altyapısıyla geliştirilen Ugi, belirli proaktif bir şekilde öngörerek en akıllı çözümleri konu başlıklarında standart yanıtlar vermeden, sunmaya odaklanıyor. Kullanıcılarının gerçekleş- bankanın veri kaynağındaki bilgileri tarayarak, tirdiği işlemleri, taleplerini ve geri bildirimlerini müşteriye özel, dinamik ve hiper-kişiselleştirilmiş sürekli öğrenerek, her geçen gün daha yetkin hale çözümler sunuyor. geliyor ve kişiselleştirilmiş finansal deneyimi bir Son bir yılda 60 milyondan fazla sohbet adım öteye taşıyor. Kullanıcılarının gerçekleş- gerçekleştirerek 5 milyondan fazla müşteriye de- tirdiği işlemleri, taleplerini ve geri bildirimleri- Sıcak başlıklar stek olan Ugi; ni sürekli öğrenen Ugi, zamanla yetkinliklerini daha da artırarak müşterilerimizin vazgeçilmez Gelişmiş yapay zekâ teknolojisiyle konuşmalar finansal danışmanı haline gelecek. Biz bu vizy- ürkiye finansal teknolojiler kartınızın sanal kopyasını cüzdana arasında bağlamı takip edebiliyor, önce- onla geleceğe doğru ilk büyük adımı attık, sürekli Tgündeminde başka önemli yüklüyorsunuz. Bu model maliyetleri ki konuşmaları dikkate alarak daha doğal ve gelişen bir yolculukta da yeni adımlar atmaya de- anlamlı diyaloglar kuruyor. başlıklar da var: açık bankacılık, düşürüyor ve rekabeti artırıyor vam edeceğiz.” Dedi. tam dijital bankalar, büyük hızla ama henüz emekleme döneminde: Jenerik yanıtlar yerine üretken yapay zekâ Yapay zekânın müşteri deneyimini büyüyen dijital bankacılık kullanımı sürdürülebilir kârlılık, yoğun müşteri desteğiyle kişinin sorduğu soruya göre dönüştürürken aynı zamanda iş süreçlerini de ve özellikle son dönemde konuşulan desteği ve sağlam altyapı yatırımları özelleşebilen, kişiye özel yanıt verebiliyor ve bu yeniden şekillendirdiğine değinen Kezik, “Yapay karapara aklama ve yasadışı bahis hâlâ birer soru işareti. sayede kullanıcıların ihtiyaçlarını daha iyi an- zekayı pazarlama ve satış, fiyatlama, fraud, kredi layarak esnek ve empatik bir bankacılık deneyi- operasyonları. l Diğer taraftan dijital bankacılık değerlendirme, müşteri memnuniyeti gibi birçok mi yaşatıyor. l Açık bankacılık düzenlemeleri, aktif müşteri sayısının 117 milyona alanda uzun yıllardır kullanıyoruz. Hem müşteri- bankaların güvenli teknolojik ulaşması Türkiye’nin ne kadar Kredi ve hesap kartlarıyla ilgili bilgi ve başvuru yle temas eden süreçlerde hem de iç operasyon- altyapılar üzerinden müşteri verisini dijitalleştiğini de gösteriyor. Bu durum desteği, kredi kartı borcu ödeme, kart şifre larda yapay zekadan faydalanarak daha geniş paylaşabilmesini sağlıyor. Böylece bu alandaki girişimlere dev bir pazar işlemleri, para transfer süreci ve bilgi güncelle- bir etki alanı yaratıyoruz. Özellikle verimlilik ve meleri konularında üretken yapay zeka ile yanıt tüm banka hesaplarının tek bir sunarken, dolandırıcılıklara maruz üretkenlik konusunda yapay zekanın sunduğu vermeye başladı. platformda yönetilebilmesi gibi kalma gibi riskleri de beraberinde fırsatlar göz ardı edilemez. Bilgiye hızlı ve doğ- hizmetler mümkün olabiliyor. Fakat getiriyor. ru şekilde ulaşmayı sağlarken, doküman tarama, İlerleyen dönemde de kendini sürekli özetleme, bilgi çıkarımı gibi süreçleri optimize veriye erişim kolaylaştıkça “Kim, ne l Son olarak bugünlerde sıkça geliştirerek daha fazla konuda destek olacak; ediyor. Rutin raporlamaların otomatize edilmesi- kadar bilgimize erişebiliyor” sorusu duyduğumuz yasadışı bahis ve kişiye özel ve daha akıllı cevaplarla tıpkı bir kişisel yle çalışanlarımız daha stratejik ve yaratıcı işlere asistan gibi müşterilere hizmet verecek. da önem kazanıyor. karapara aklama operasyonlarında da odaklanabiliyor. Bunun yanı sıra, temel bankacılık l İkinci başlığımız; Türkiye’nin finansal teknolojiler etkili bir unsur Garanti BBVA Genel Müdür Yardımcısı Ceren işlemlerinin hızlandırılmasından ATM’lerdeki na- verdiği dijital banka lisansları. Şube olabiliyor. Gazetemizin yazarlarından Acer Kezik, “Üretken yapay zekâ, bankacılığı kit akışının daha doğru tahmin edilmesine, çağrı yok, kâğıt imza yok; telefondan beş Murat Ağırel’in bu alanda müthiş sadece dijitalleştirmekle kalmıyor, ona yepyeni merkezlerindeki etkileşimlerin iyileştirilmesine bir boyut kazandırıyor. Yapay zekâya entegre dakikada hesap açıp yazıları var, okumanızı kadar geniş bir yelpazede müşteri deneyimini edilen üretken modeller, chatbot’ların yalnızca şiddetle tavsiye ileriye taşıyoruz. Yapay zeka aslında sunduğu komutlara bağlı kalmasının ötesine geçerek, Finansal teknolojiler artık soyut bir ederim. imkanlarla insan’ı güçlendiriyor. Müşteriye dair son söz “gelecek” değil, günlük rutinimizin ta kendisi. kullanıcıların niyetini anlamasını ve onlara ipuçlarından yatırım ürünlerine kadar, yapay zeka Yapay zekâ hesabımızı koruyor, şimdi alıp aylar çok daha doğal, içgörülü yanıtlar vermesini asistanları, çalışanlarımız için bir “yardımcı pi- sonra ödemeye başlıyoruz, dijital bankalar şubesiz sağlıyor. Müşterilerimizin finansal dünyadaki lot” görevi üstlenebilecek. Biz de bu dönüşümü yaşamı mümkün kılıyor. Teknolojinin sunduğu hız ve konforun tadını çıkarırken tüm sorularına, bir insanla sohbet eder gibi yanıt desteklemeye ve yapay zeka ile iş süreçlerimizi siber güvenlik önlemlerini almak, harcama disiplinini korumak ve kişisel verilerimize alabilecekleri, duyarlı ve empatik bir deneyim daha akıllı hale getirmeye devam edeceğiz.” dedi. sahip çıkmak da hepimizin sorumluluğu. Bilinçli kullanıcılar ve dengeli düzenlemeler sunan bir yapı inşa ediyoruz. Bu vizyonun sayesinde, paranın bu yeni çağı hem kolay hem güvenli olabilir. (Bu bir ilandır.)