Katalog

CUMHURİYET BİREYSEL EMEKLİLİK Ziraat Bankası'nı 'güç kaynağı' olarak gören Başak Emeklilik, çiftçilere yönelik özel fon kuruyor Tanm üneticisine özel fon KIMLIK KARTI aşak Emeklilik, farklı risk profillerine hitap edebilecek fonlar oluşturuyor. Ziraat Bankası'nm Türkiye genelindeki 1500 şubesini dağıtım kanalı olarak kullanacak olan Başak Emeklilik'in 200 acentesi bulunuyor. Şirket, acenteliğini yapan Tanm Satış Kooperatifleri, Tariş, Trakya Birlik, Çukobirlık ve Karadeniz Birlik'i de dağıtım kanalı olarak kullanacak. Şirketin birlikler ve banka ile birlikte 2 bin 5003 bin bıreysel pazarlama ekibi bulunuyor. Başak Emeklilik Genel Müdürü Tevfik Cansız, birlikler aracılığıyla çiftçilere sigorta hizmeti verdiklerini belirterek "BLrim hedef kitlemiz sadece çiftçiler degiL ama tanm kesimine hizmet göturecek tek emeklilik şirketi bizjz" diye konuştu. Cansız, "en büyük güç kaynağı" olarak gördükleri Ziraat Bankasrnın teknolojik altyapısınuı emeklilik sistemine hazır olduğunu söyledi. Cansız, hedefleri, bıreysel emeklilik sisteminde vergi avantajı ve verecekleri hizmetle ilgili olarak soruları yanıtladı: Sistemin gönüllü olması konusundaki düşünceniz nedir? tleride zorunlu bale getirilebilir mi? Sistemin gönüllü katılım esasına dayalı olmasına karşın öngörülen birçok vergisel avantaj nedeniyle başanlı olacağı kanaatini taşıyoruz. Ancak katılımcılar için özellikle katkı paylannın ödendiği dönemde, gelir vergisi matrahından ındirebilecekleri tutan, brüt ücretin yüzde 10'undan yüzde 20"sine, asgari ücretin yıllık tutarından. asgari ücretin yıllık tutarının 2 katına çıkarılması, sistemin başan imkânını daha da yükseltebilecektir. Şüphesiz ki zorunlu ve/veya yan zorunlu bir sistem, daha başanlı bır performansa neden olabılırdi. Ancak her iki sistemin de işverenlerin çalışanları için esasen büyük baskıyla taşıdığı sosyal güvenlik yükünü daha büyük boyutlara çıkarması ve iş dünyasını olumsuz etkilemesi söz konusu olabılirdi. Bu nedenle zaman içinde işverenler üzerindeki mecburi sosyal güvenlik yükü bir nebze düşürülerek bireysel emeklilik sıstemi yan zorunlu hale getirilebilir düşüncesindeyiz. Burada yan zorunluluktan kasıt, çalışan sisteme girmek isterse, işvereninin de sisteme kendisinin ödediği katkı payı kadar ödeme yapmasıdır. Sektörde, önümüzdeki yülarda şirket sayısuıda bir azalma veya şirket birleşmeleri yaşanabilir mi? Nüfusun çok genç olduğu ülkemizde, büyük bir potansiyele sahip bu sistem için kuruluşuna izin verilen 11 emeklilik şirketi de birbirinden ayn olarak belli varsayımlarla fizibilite çalışmalan yaptı. Görüldü ki her şirketin çalışmasında da 5 ila 6 yıl sonra ve fonlar belirli bir tutara erişince kâra geçilebiliyor. Bunun en büyük nedeni, müşterilerin ödeyecekleri katkı paylarmdan üretim ve genel gider harcamalannı karşılamak üzere yapılabilecek kesintiye yasa ile azami bir sınır getirilmesi. Bu durumda emeklilik şirketi ancak ve ancak fon işletim ücretinden bir pay alabilirse ve yönetimindeki fonlar yeterli şekilde büyürse kâra geçebiliyor. Bir yandan emeklilik şirketinin fonlannı bir an önce büyütme ihtiyacını duyması, diğer yandan yüksek üretim masraflan yapılarak şirkete kazandırılan katılımcılann her emeklilik şirketüıde bir yıl kaldıktan sonra şirket değiştirme imkânına sahip olmalan, sektörde çok yoğun bir rekabet yaratacak ve bu ağır rekabet koşullannda dengeyi iyi kuramayan ve bu nedenle de özkaynakları zayıflayan bazı şirketlerin sektörden çekilmesi veya diğer şirketlerle birleşmesi söz konusu olabilecektir. Sektöre yabancı yatınmcılar ilgi gösterecek mi? Yıllardır görülüyor ki yabancılar Türkiye'de yatınm yapmaya pek istekli değiller. Bunun en önemli nedenlerinden biri. geçmiş dönemlerde yaşanan siyasi ve ekonomik istikrarsızlıklar. Bir diğer önemli neden de yüksek enflasyon ortamında enflasyon muhasebesi sistemi getirilmediği için kurumlann reel kârdan değil nominal kârdan ve B Şirket sermayesi: 20 trilyon lira Emeklilik fonu sayısı: 5 Dağıtım kanallan: Ziraat Bankası şubeleri, Tanm Satış Koop,, bireysel pazarlama ekibi Çağn merkezi: 444 0 999 Intemet adresleh: www.basakemeklilik.tr Minimum ödeme tutan: 50 milyon lira dolayısıyla öz kaynaklanndan vergi ödemek zorunda kalışı. Aslında yabancı şirketlerin emeklilik sistemiyle ilgilenmeleri de maalesef incelemek ve bilgilenmekten pek fazla ilenye gitmedi. Tabii sigorta şirketi kurmak suretiyle geçmişte ülkemize yatınm yapmış bır ikı yabancı sermayedann mevcut şirketlerini emeklilik şirketine dönüştürmelerini ayn tutmak gerekir. Ancak, şu sıralar ülkemız siyasi ıstikrara kavuşmuş ve ekonomik istikran da yakalar duruma gelmiş bulunmaktadır. Yabancı sermayedann zaman içinde ne büyük fırsatlan kaçırdığını görerek ülkemize yöneleceğini tahmin etmektevız. II If Başak Emeklilik Genel Müdürü Tevfik Cansız, birlikler aracılığıyla çiftçilere sigorta hizmeti verdiklerini belirterek "Bizim hedef kitlemiz sadece çiftçiler değil, ama tanm kesimine hizmet göturecek tek emeklilik şirketi biziz" diye konuştu. Sisteme ileride siyasi yönde bir müdahale olabilir mi? Sistem devletin denetiminde ama tamamen özel sektör tarafmdan yönetilmektedir. Dolayısı ile ne bugün ne de gelecekte sisteme olumsuz siyasi bir müdahale olması düşünülemez. Türkiye'de vadeli piyasalann gelişmemiş obnası, bireysel emeklilik sistemi üzerinde olumsuz bir etki yaraür mı? Sistemin gelişmesi, vadeli piyasalanıı gelişmesine yol açar mı? Sistemin kuruluş amaçlanndan birisi de sermaye piyasasında kurumsal yatırımcı adedini arttırmak, uzun vadeli fonlar yaratılarak sermaye piyasasına derinlik kazandırabilmektir. Şüphesiz kı başlangıçta vadeli piyasalann gelişmemiş olması. sistemi kısmen olumsuz etkileyebilecektir. Ancak kişilerin emeklilik dönemindeki gelir ihtiyacı ve bu ihtiyaç konusundaki bilinci, bahsedilen olumsuzluğu kıracak şiddettedir. Nitekim benzer sistemle bugün milyarlarca dolarlık fonlar yaratmış yabancı ülkeler de aynı evreden geçerek bugünlere gelmiştir. Pastayı 11 şirket paylaşacak J.JH^'.'.TJlftnna En büyük hissedan yüzde 73.35 ile Akbank. Ak Sigorta'nın da yüzde 26 oranında ortaklığı bulunuyor. ANADOLU HAYAT EMEKLİLİK: Ana hissedan yüzde 62 ile Iş Bankası. Şirketin yüzde 15'i ise halka açık. ANKARA EMEKLİLİK: Polis Bakım ve Yardım Sandığı (PBYS) kuruluşu. Hisselerin yüzde 99.99'u PBYS'ye ait. En büyük BAŞAK hissedan yüzde 41 ile Ziraat Bankası. Başak Sigorta'nın yüzde 38 ortaklığı bulunuyor. COMMERCIAL UNION HAYAT VE EMEKLİLİK: Şirketin sermayesinin tamamı İngiliz Aviva Grubu'na ait. Aviva, dünyanm en büyük sigorta şirketleri arasında. DOGAN EMEKLİLİK: En büyük sermayedan yüzde 81.12 'lik payı ile Dışbank. GARANTİ EMEKLİLİK VE HAYAT: Şirketin yüzde 99.9'u Garanti Bankası'na ait. Yüzde 49'u Koç Holding'in. Yüzde 38'i Allianz Group, Tokio Marine and Fire Insurance Co.'nun ise yüzde 1 lhissesi bulunuyor. OYAK EMEKLİLİK: Ana sermayedarı Ordu Yardımlaşma Kurumu. VAKIF EMEKLİLİK: Yüzde 53.90'ı Vakıflar Bankası'na ait. Güneş Sigorta'nın da yüzde 37 hissesi bulunuyor. YAPIKREDİ EMEKLİLİK: Ana hissedan Yapı Kredi Sigorta. Hedef 5 yılda iki milyon katılımcı Başak Emeklilik olarak hangi aşamadasınız? Son 2 yılda şirketimizin bilgisayar ve iletişim altyapısı tamamen yenilenmiş, bilişim sektörünün en son yazılun ve donanım ürünleri kullanılır hale gelmiştir. Kullanılan sigortacılık yazılımı bütün branşlara hizmet veren parametrik ve esnek bir yapıda yeniden oluşturulmuştur. Sistem merkez ve bütün dağıtım kanallan tarafından (genel müdürlük, bölge müdürlükJeri, temsilcilikler, acenteler vb.) internet üzerinden online olarak kullamlabilecek şekilde tasarlanmıştır. Tek yönlü olarak düşünülmeyen bu hizmet. arzu ettikleri işlemlerle ilgili gerekli talimatlan vermelerine ve sistemde kayıtlı bilgilerini güvenlı şifre ve belirlenmiş yetki çerçevesinde değiştirmelerine imkân tanınmaktadır. Başak Emeklilik olarak kaç adet fon kurdunuz? Başak Emeklilik olarak SPK'den her risk grubuna hitap edebilecek 5 adet /fr fonun kuruluşu için gerekli izni aldık. Kurulan ve Ziraat Portföy Yönetim Şirketi'nin deneyimli kadrosunun . yönetimıne hazır \rt\ hale getirilen bu beş fondan oluşacak dağılımlar, farklı risk kategonlerine göre katılımcılara sunulacaktır. Önümüzdeki 5 yıl için hedefleriniz nelerdir? Ne kadarlık bir fon büyüklüğü hedefliyorsunuz? Pazar payı bedefiniz nedir? Bireysel emeklilik sistemine genel olarak baktığımızda; iyimser bir tahminle 5 yıl içerisinde sektörün fon büyüklüğünün 3.54 milyar dolara, toplam katılımcı sayısının ise 2 milyona ulaşmasını hedefliyoruz. Bu bilgiler ışığında şirketimizin 5. yıl sonunda pazar payını yüzde 18'e yükselteceği tahmin edilmektedir. Sektördeki şirketlerin, ortalama 56 yıl kâr elde edemeyeceği ileri sürülüyor. Başak Emeklilik olarak sizin bu konudaki beklentiniz nedir? Tıpkı emeklilik sistemine iştirak edecek katılımcılar gibi emeklilik şırketlerinin ortaklanmn da konuyu uzun süreli bir hizmet ve uzun süreli bir yatınm olarak görmeleri gerekmektedir. Öte yandan şirketimiz, kamu ağrrlıklı tek şirket olarak bu sektörde yer alması gerektiğini benımsemıştir. Sistemin uygulamaya geçişinden 'ti itibaren emeklilik şırketlerinin kıyasıya rekabet içine gireceklerini tahmin etmekteyiz. Hedef kitleniz hakkmda bilgi verir misiniz? Hedef kitlemiz, 2550 yaş arasında (ücretli veya serbest çalışan) orta ve üst sosyoekonomik seviyedeki düzenli bir gelire sahip kişiler olacak. Bireysel emekliliğin avantaj lan ve faydalanmn anlatrmının daha kolay olacağı düşüncesi ile yüksekokul mezunu ve tasarruf yapma alışkanlığı olan kişiler, ilk segmentteki hedef kitlemiz olacaktır. Aynca, basitleştirilmiş ürün yapılanyla kendilerine hizmet götüreceğimiz çiftçiler de hedef kitlemiz içinde önemli bir segmenti oluşturacaktır. Müşterilerinize ulaşabilmek için hangi kanallan kullanacaksınız? Müşterilerimize; ilk başta Türkiye'de en yaygın şube ağı bulunan Ziraat Bankası şubeleri olmak üzere, bireysel pazarlama ekibirrüz, acentelerimiz, broker'lar ve Tanm Satış Kooperatiflen ile ulaşmayı planlıyoruz. Tanm Satış Kooperatifleri, şirketimiz için önemli bir hedef kitleyi oluşturan çiftçilere ulaşmamızda bir köprü olacaktır. Çiftçilerden giriş aidatının alınmaması ve katkı paylannın yıllık olarak ürün hasat mevsimi sonlanna denk getirilmesi plarüanmız arasında yer almaktadır.