Katalog

31 TEMMUZ 2013 ÇARŞAMBA CUMHURİYET SAYFA ŞUBESİZ BANKACILIK Türkiye’de internet bankacılığının son 5 yılda 3 katına çıkmasıyla iş modelleri de köklü bir değişimden geçiyor 11 Para ve zamandan tasarruf Her üç işlemden ikisi şubesiz Zamanın her geçen gün daha değerli hale gelmesi ve direkt bankacılık kanallarından yapılan işlem çeşitliliğinin artması, alternatif kanalları kullananların sayısını artırıyor. Şube dışı kanallar, dünyayla birlikte Türkiye’de de hızla gelişti. Yaklaşık 20 yıl önce ATM’lerle başlayan süreç şimdilerde oldukça ilerledi. Akbank Direkt Bankacılık’tan sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Orkun Oğuz anlatıyor... 4 Günümüz koşulları oldukça hızlı. O yüzden yapılacak her işlemden zaman kazanmak önemli hale geliyor. Peki, şubesiz bankacılıkta neler çıkıyor karşımıza bu anlamda? Bugün şubede yapılan hemen her işlem, internette hatta mobil bankacılıkta da yapılabiliyor. Bugün bankacılık sektöründe trendlere baktığımızda Direkt Bankacılık kanallarında mobilin giderek artan rol oynayacağını, uzaktan görüşme gibi teknolojilerin hem yeni nesil şube tasarımlarıyla hem de internet üzerinden hayatımıza gireceğini düşünüyoruz. 4 Şubesiz bankacılık hizmetlerinden yararlananlar yalnızca zamandan tasarruf etmiyor aynı zamanda masraflar da düşüyor. Sağladığı avantajlar neler? Bu kanallar her zaman verimlilikleriyle ön plana çıkıyor. Bura da kullanı lan teknoloji ve yenilikçi uygulamalarla, operasyonel maliyetlerin daha az Orkun Oğuz olmasının etkiOrkun Oğuz: “Bugün Akbank’ta yapılan her üç işlemden ikisi alternatif kanallar üzerinden gerçekleşiyor. Bilgi bakiye işlemleri, para transferleri ve ödeme işlemleri için yoğun olarak kullanılıyor. Mobilite ve hızın da giderek artmasıyla müşteriler artık daha sabırsız. Direkt Bankacılık kanallarımızda, işlemlerimiz ortalama 34 adımda tamamlanabiliyor. İşlem adımlarımız sade ve işlem sürelerimiz çok kısa. Akbank Direkt İnternet’te 400’e yakın işlemimiz ile farklı müşteri ihtiyaçlarını karşılamayı hedefleyen geniş bir çeşitlilik sunuyoruz. Rekabette farklılaştığımız bu uygulamalarımızla önemli kazanımlar sağladık. Akbank Direkt İnternet kullanılarak yapılan finansal işlemler bir sene öncesine kıyasla yüzde 20 arttı. Kişiye özel işlem menüleri, müşterilerin ürün seçiminde kolay karar vermelerini sağlayacak karar destek uygulamaları, müşterilerin hayatlarını kolaylaştırıcı hızlı ve kanala özel destek hizmetleri, yapay zekâ uygulamalarının kullanılması gibi birçok yeni teknolojik ürün, geleceğe giden yolun bugünden görünen kısmına önemli birer örnek. Alternatif Dağıtım Kanalları iş birimimizi Akbank Direkt Bankacılık Bölümü’ne dönüştürdük. Direkt bankacılık, müşterilerimize daha şeffaf, kolay ulaşılabilir, ekonomik avantajlar sağlayan bir bankacılık modeli olmakla birlikte maliyet ve işgücünde avantaj yaratarak verimlilik sağlıyor.” Kampanyalarımız ile interneti teşvik ediyoruz Günümüzde teknoloji her alanda inanılmaz bir hızla gelişiyor ve yaygınlaşıyor. Artık günlük hayatımızda basit işlerimizde bile bize zaman kazandıracak, uzaktan erişim sağlayan, lokasyondan bağımsız çözümlere ihtiyaç duyuyoruz. Buna paralel olarak, bankacılık sektöründe de Alternatif Dağıtım Kanalları (ADK) çok daha fazla önem kazanmaya başladı. Türkiye’de de sektörün dünyadaki gelişmelere paralel bir hızla geliştiğini söylemek mümkün. TEB Bireysel ve Özel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Mendi, “Bu kanallar üzerinden yapılabilen bir işlemin operasyonel maliyeti de daha düşük olduğu için müşterilerimiz şube dışı kanallardan daha düşük masraf ve avantajlı oranlar ile işlemlerini gerçekleştirebiliyor. Bir işlemin şubeden yapılması Internet bankacılığından yapılmasından yaklaşık 10 kat daha maliyetli.” TEB’in internet bankacılığı kullanıcı sayısı 2010 yılında 140 bin civarındayken, şu anda 450 bin seviyelerine ulaşmış. Kullanıma bakıldığında ise aktif müşterilerin yüzde 75’inin şube dışı kanalları aktif olarak kullandığını görmek mümkün. Aydın, hedefin bu oranı yüzde 80’in üzerine çıkarmak olduğunu söylüyor. “Müşterilerimiz EFT, havale, kredi kartı ödemesi gibi günlük finansal işlemlerinde TEB Internet Şubesi ve mobil bankacılık uygulamamız CEPTETEB’i sıklıkla kullanıyor. Bankamızdaki para transferlerinin yüzde 81’i Alternatif Dağıtım Kanalları (ADK) üzerinden gerçekleştirilmektedir. ADK’den yapılan para transferlerinin yüzde 94’ü Internet bankacılığı, yüzde 6’sı mobil bankacılık üzerinden gerçekleştiriliyor. Aynı şekilde bankamızda gerçekleşen kredi kartı ödeme işlemlerinin yüzde 70’i ADK üzerinden yapılıyor. ADK’ den yapılan kredi kartı ödemelerinin de %16’sı Internet bankacılığından, yüzde 2’si mobil bankacılık üzerinden gerçekleştiriliyor. Müşterilerimiz fatura ödemelerinin yüzde 68’inde Internet ve mobil bankacılık kanallarını tercih ederken, bu kanallar üzerinden yapılan fatura ödemelerinin yüzde 76’sı Internet bankacılığını, yüzde 7’si mobil bankacılık üzerinden gerçekleşiyor. Bankamıza gelen kredi başvurularının yüzde 40’ı da yine alternatif kanallar üzerinden yapılıyor.” Evdeki Hesap, Kredi Kayıt Bürosu (KKB) sorgulama, web chat (canlı yardım), tebfırsat. com, Piyasanın Yönü, TCKN ile giriş son dönemde devreye alınan hizmetlerden bazıları. Ek olarak eset antivirüs programı kampanyası, BMW, Beetle kampanyaları gibi kampanyalarla Internet bankacılığı kullanımını teşvik ederken, şubelerde kurulan ADK köşeleri ile müşterilere şubeden çıkmadan internet şubesi şifresi edindirmek amaçlanıyor. si bulunuyor. Maliyetin az olması ise müşteriler için işlem ve komisyon maliyetlerinde avantajlar sağlıyor. 4 Peki, ya teknolojinin gelişmesinin etkisi? Türkiye’de bilgisayar kullanımının yüzde 60, cep telefonu kullanımının yüzde 90 seviyelere gelmesi ile birlikte bankacılık günümüzde daha da dijital hale geldi. Teknolojinin bu denli gelişmesi ve yaygınlaşması Türkiye bankacılık sektörünün daha modern ve teknolojik platforma taşınması için de önemli bir şans. Türkiye Bankalar Birliği Mart 2013 raporuna göre, Türkiye’de internet bankacılığı son 5 yılda 3 katına çıktı. Buna göre, Türkiye’de 10 milyondan fazla banka müşterisi internet bankacılığını aktif olarak kullanıyor. 2 milyondan fazla müşterimiz artık işlemlerini, hiç şubeye uğramadan, sadece Direkt Bankacılık kanalları üzerinden yapıyor. İnternet bankacılığı kullanılarak yapılan işlemler bir sene öncesine kıyasla yüzde 20 arttı. 1 buçuk milyonu aşkın aktif internet bankacılığı müşterisi ile Direkt Bankacılık kanalları artık alternatif bir destek kanalı olmaktan çıkarak güçlü bir ana kanal haline geldi. 4 Mobil bankacılık nereye evriliyor? M o b i l bankacılık, tüm dünya da olduğu gibi Türkiye’de de mobil teknolojilerin hızlı gelişimi ve oluşan talep nedeniyle hızlıca gelişiyor. Türkiye’de internet kullanıcıları ayda ortalama 34 saat internet başında geçiriyor. O yüzden mobil önemli. Biz de Akbank Direkt Mobil’le müşterilerimize tek şifreyle cep telefonları üzerinden bankacılık hizmetlerine ulaşma fırsatı sunuyoruz. kanalları, tamamlayıcı kanallar olmaktan çıkarak, ana kanallardan biri durumuna geliyor. Şubesiz hizmetlerden yararlananların sayısı gün geçtikçe artıyor... u Şubesiz Bankacılık hizmetlerini kapsayan alternatif dağıtım Şubesizi tercih edenlerin yaş aralığı genişledi Yapı Kredi Bankası, 1944 yılından bu yana faaliyet gösteriyor. Yapı Kredi Alternatif Da ğıtım Kanalları Genel Müdür Yardımcısı Yakup Doğan, internetin yaygın bir şekilde kullanılmasıyla, internet ve mobil bankacılık hizmetlerinin daha geniş bir müşteri kitlesine hitap ettiğini söylüyor. “İnternetin sunduğu bir diğer avantaj da” diyor Doğan, “kolay kullanılabilir olması. Bunun yanı sıra Türkiye’de mobil cihazların kullanımının hızla artması da internet ve mobil bankacılık hizmetlerimizden faydalanan müşteri sayısını yükseltiyor.” Genç nüfus, yeni teknolojileri çok yakından takip ederek kullanıyor. Üst yaş grubunda da kullanımın arttığı gözlemleniyor. Doğan, 93 yaşında mobil bankacılık müşterileri de olduğunu söylüyor: “Türkiye’de teknolojinin en efektif kullanıldığı alanların başında bankacılık ve finans sektörü geliyor. Sektör, teknolojik altyapıya büyük önem veriyor ve ciddi yatırım yapıyor. Gelecekte, mobil bankacılığı da kapsayan alternatif dağıtım kanalları, tamamlayıcı kanallar olmaktan çıkarak ana kanallardan biri durumuna geleceğini öngörüyoruz.” Yapı Kredi Mobil Bankacılık uygulamaları, 1 milyonun üzerinde müşteri tarafından indirilerek kullanılmaya başlandı. iPhone, iPad, Android, Android Tablet, Blackberry ve Windows Phone 8 cihazlarının kullanım alışkanlıklarına uygun mobil bankacılık uygulamaları ile mobil internet deneyimi sağlayan m.ykb.com’u bir arada müşterilerin kullanımına sunarak Türkiye’de Yakup bir ilke imza attı. Doğan Bu cihazların kullanıcıları mobil bankacılık uygulamalarımızı yukle.ykb.com adresi üzerinden veya cihazlarına ait uygulama marketlerinden yükleyebiliyor. Diğer tüm cihaz kullanıcılarının ise mobil bankacılık hizmetlerinden faydalanmak için m.ykb. com adresini ziyaret etmeleri yeterli. hedef kitle aralığı hızla genişliyor Kullanıcı daha aktif olmak istiyor Telefon bankacılığı, internet bankacılığı ve mobil bankacılık gibi kanallar ciddi potansiyeli olan alternatifler yarattı. Yapılan araştırmalar, finans sektörünün bilgi teknolojileri ürünlerinin en büyük müşterisi olduğunu gösteriyor. Şekerbank Bireysel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Abdurrahman Özciğer, “Türkiye gibi 75 milyon nüfusunun yarısının 35 yaşın altında olduğu ve genç nüfusun, günde televizyon başında geçirilen sürenin 3 katı zamanı internette geçirdiği göz önünde bulundurulursa, ülkemiz bankacılık sektörünün teknoloji konusunda daha proaktif davranması bir gereklilik olarak ortaya çıkmaktadır” diyor. Şubelerde yapılabilen pek çok bankacılık işlemlerinin bugün ATM, internet bankacılığı, mobil bankacılık üzerinden gerçekleştirilebiliyor olması, dağıtım kanallarından daha düşük işlem ücreti alınması, daha avantajlı faiz verilmesi ve beklemeden işlem yapılması, müşterileri bu kanallara yönlendiren başlıca nedenler olarak sıralanabilir. Özciğer, her segmentten müşterinin ortak paydası olan bu nedenlere dayanarak şubesiz bankacılık kanallarını daha etkin hale getirmeye çalıştıklarını söylüyor. “Ayrıca” diyor Özciğer, “Dağıtım Kanalı hizmetimizi geliştirmenin yanında özellikle Anadolu’da bankacılık hizmetiyle tanışmamış kesimlere de ulaşma hedefimize hizmet edecek noktalarda yeni şubeler açmayı sürdürüyoruz. Birbirini destekleyen bu süreçlerle müşterilerimize daha nitelikli hizmet vermeyi amaçlıyoruz.”