Katalog

SAYFA CUMHURİYET 31 TEMMUZ 2013 ÇARŞAMBA 10 ŞUBESİZ BANKACILIK Alternatif dağıtım kanallarına ilginin artması ile bankacılık sektörü farklı bir evreye geçti u İnternet bankacılığını kullanan aktif müşteri, son bir yılda Şubesiz bankacılık kullananlar bir adım önde Bankacılık hizmetlerinde hem zaman hem de maliyet açısından kolaylıklar artıyor. Gerek teknolojinin gelişmesi gerekse bankacılık hizmetlerini kullananların talepleri, sektörün bu yöne evrilmesini sağlıyor. Bizzat şubeye gidip bankacılık işlemlerini yapma dönemi, yerini alternatif dağıtım kanallarını kullanmaya bıraktı. Gerek internet, gerek mobil gerekse çağrı sistemleriyle bankacılık hizmetleri hızlıca ve kolaylıkla yapılabiliyor. Son yıllarda öyle ki, alternatif dağıtım kanalları bankacılık hizmetlerinde daha üst bir noktaya yükselmeye başladı. Özellikle internet bankacılığı geniş bir müşteri grubu tarafından temel bankacılık kanalı olarak kullanılıyor ve giderek daha da fazla kullanılacağa benziyor. 2012’de aktif olarak internet bankacılığı kullanan müşteri sayısı bir önceki seneye göre yüzde 23 artış gösterdi ve 10.5 milyona ulaştı. Ancak akıllı cihazların giderek bilgisayarın yerini almasıyla birlikte mobil bankacılığın da giderek internet bankacılığının ve diğer kanalların yerini alması, kimseyi şaşırtmayacağa benziyor. Üstelik mobil cihazlar bankacılıkta bir adım öne geçerek bilgisayarların yapamadığı mobil ödeme işlevini de yerine getirebiliyor. Diğer yandan, günümüzde, akıllı telefon ve cihazların kullanımının hızla artması heyecan verici bir yükseliş trendi olarak görülüyor. 1 milyon 870 bin kişi arttı. Mart 2013 itibarıyla, internet bankacılığı yapmak üzere sistemde bulunan müşteri sayısı 24 milyona ulaştı. Mobil bankacılık yapmak üzere sistemde kayıtlı olan ve en az bir kez giriş işlemi yapmış müşteri sayısı da yaklaşık 2 milyon 931 kişi. Tüm bu verilerin gösterdiği gibi, şubesiz bankacılık günümüzde önemini artırıyor. Bankalar da bu taleplere yanıt verecek altyapılarla hizmetlerini çoğaltmaya devam ediyor. kiye’deki 1524 arası genç nüfusun yüzde 67.7‘si internet kullanıcısı durumunda. Özetle, Türkiye’de 8.5 milyon genç internet kullanıcısı bulunuyor ve bu kitle internet ve özelikle mobil bankacılık için önemli bir potansiyel oluşturuyor. Türkiye Bankalar Birliği 2013, birinci çeyrek verilerine göre Türkiye’de mobil bankacılık aktif müşteri sayısı bir yıl içinde yüzde 13 büyüdü. 2013 yılı ilk çeyrek BTK verilerini incelediğimizde ise mobil cepten internet abone sayısının 10.3 milyonu geçtiğini görüyoruz. Böylece, geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 45 oranında dikkate çekici bir büyüme sağlanmış. Yine BTK’nın 2011 ve 2012 dördüncü çeyrek raporları karşılaştırıldığında, mobil internet kullanıcı sayısının 2011’den 2012’ye yüzde 88 arttığını, 3G abone sayısının ise yüzde 33 çoğaldığını görüyoruz. Akıllı telefon ve tabletlerin kullanımının artması ile mobil internet günümüzün trendi olararak güç kazanmaya devam ediyor. Türkiye Bankalar Birliği’nin rakamlarına göre, Mobil Bankacılık müşteri sayısı Türkiye’de yaklaşık 2,5 milyon kişiye ulaşmış durumda. OcakMart 2013 döneminde mobil bankacılık ile gerçekleştirilen 766 bin adet yatırım işleminin hacmi 4.4 milyar TL olmuş. OcakMart 2013 dönemi itibariyle, mobil bankacılık hizmeti kullanılarak yapılan yatırım işlemleri dışındaki finansal işlemlerin toplam adedi 8,1 milyon, tutarı ise 9,2 milyar TL olmuştur. EFT, havale ve döviz transferi işlemlerini kapsayan para transferleri işlemleri, yatırım işlemleri dışındaki finansal işlem hacminin yüzde 83’ünü oluşturmuştur. Yalnızca bu da değil. TBB İstatistiki Raporlarına göre OcakMart 2013 dönemi itibariyle, çağrı merkezlerine ge Avantajlı olan doğru kanalı seçmek 2000’li yılların başında Türkiye’de yüzde 3 civarında olan internet penetrasyonu, günümüzde yüzde 47 seviyelerine gelmiş, bu değişim internet bankacılığı ve mobil bankacılık kanallarında ciddi artışın temelini oluşturdu. HSBC Türkiye Bireysel Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Taylan Turan, ADK’ların şubenin alternatifi olmaktan çok uzaklaşıp, bankalar için vazgeçilmez ve kritik önem taşıyan unsur olduğunu dile getiriyor. “HSBC Türkiye olarak Mayıs ayında Express Bankacılık kanallarımız arasına eklediğimiz Mobil Bankacılık uygulamamız ile müşterilerimize ücretsiz para transferi yapma imkanı ile birlikte, müşterilerimizin diğer kanallardaki işlem ücretlerini de dikkate alarak kendileri için daha avantajlı kanalı seçme imkanı da sunuyoruz” diyor Turan ve ekliyor: “Eurobond işlemlerimden Taksitli Nakit Avansa kadar 170’in üzerinde işlem yapma yeteneğine sahip HSBC Türkiye Bireysel İnternet Bankacılığı hizmetimiz aracılığıyla, müşterilerimiz şubelerden gerçekleştirebilecekleri hemen hemen tüm işlemleri bilgisayar başında çok daha uygun koşullarla gerçekleştirebilmektedirler. Mobil Bankacılık uygulamamızla müşterilerimiz, hesap ve kredi kartı bakiye sorgulamaları, para transferleri, fatura ödeme, mobil yükleme, fonalış satış ve döviz alışsatış işlemlerini gerçekleştirebiliyorlar.” Turan, “Bugün müşterilerimizin yüzde 85’i şubesiz bankacılık kanallarından hizmet alıyor. Tüm finansal işlemlerin yaklaşık yüzde 84’ü de Express Bankacılık kanalları aracılığıyla gerçekleştiriliyor. HSBC’nin stratejik planları çerçevesinde önceliklendirilen başlıca faaliyet alanları içinde Dijital Bankacılık önemli bir yer teşkil ediyor. Bu politikanın temelinde, çok hızlı bir şekilde değişen teknolojinin son kullanıcıya sağladığı yeni platformlar dikkate alınıyor ve müşterimizin finansal işlemleri için ihtiyacı olduğunda erişilebilir olmak kritik önem taşıyor” diyor. Bu anlamda HSBC çalışmalarını sürdürüyor. Mobil bankacılık payı büyüyor TÜİK verilerine göre 2012 yılı sonu itibariyle 75.6 milyon kişi olarak tespit edilen Türkiye nüfusunun yüzde 16.6’sını (12.6 milyon kişi) gençler oluşturuyor. Tür len toplam çağrı sayısı bir önceki döneme göre 4 bin 473 adet, yani yüzde 5 artarak yaklaşık 86.4 milyona ulaşmış. Bütün bu gelişmeler değerlendirildiğinde fiziksel şubelerden yapılan bir çok bankacılık işleminin şubesiz yapıldığını görüyoruz. Yapılabilen işlem çeşitliliğinin artması, müşterilerin internet kullanımına daha fazla alışmaları, mobil dünyadaki gelişmeler, bankacılık işlemlerinde alternatif dağıtım kanallarının payını hızla artırıyor. Erkin Aydın: Hızlı ve interaktif platformlar yaratıyoruz Müşterilerin ekonomik, hızlı, temasa gerek duymadan, her noktadan ve istendiği anda hizmet alma talebi, günümüzün ve yakın geleceği hizmet anlayışının belirlenmesindeki temel motivasyon. Bankacılık alanında bu ihtiyacı karşılamak için internet bankacılığı ve mobil bankacılık çözümleri ön plana çıkıyor. Finansbank Perakende Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Erkin Aydın, “Geçen yıl ‘Yeni Nesil Bireysel İnternet Şubesi’ ile başlattığımız dijital dönüşüm projemizle, Finansbank İnternet Şubesi, geleceği bugüne taşıyan ve bankacılık işlemlerinin çok daha kolay ve keyifle yapıldığı bir adres haline geldi. Finansbank İnternet Şubesi, kullanıcıyı davranışlarına göre tanıyan ve yönlendiren ara yüzü ve müşteri ihtiyaçlarına göre eklenen yeni fonksiyonları ile internet bağlantısı olan her noktayı, geleceğin bankasına dönüştürmeyi başardı. Sadeliği ön planda tutan yeni kimliğiyle, tüm müşterilerimize daha kolay, daha hızlı ve interaktif bir platform oluşturmayı amaçladık ve başardık” diyor. İnternet şubesi ile müşteriler fiziki para yatırma ve çekme işlemleri dışındaki hemen hemen her işlemi evden yapabiliyor. “Şubemizi ve kredi kartlarına ait işlemlerin yapılabildiği Kart İşlemlerim kanalını kullanan yıllık müşteri sayımız Haziran sonu itibari ile 1.5 milyonu geçmiştir” diyor Aydın. Bu yıl da Tüzel İnternet Şubesi’ni Bireysel İnternet Şubesi’ne paralel anlayış ile yeniliyorlar. Mevcut kanallar da iyileştirilerek hizmet vermeye devam ediyor. Mobile ilgi her geçen gün artıyor İnternet ve mobil bankacılık, özellikle para transferleri ve ödemeler gibi günlük bankacılık işlemlerinde diğer kanallara göre öne çıkıyor. ING Bank Bireysel Bankacılık Pazarlama, Satış, Kredi Ürünleri ve ADK Genel Müdür Yardımcısı Barbaros Uygun, “Para transferi, fatura ödeme, kredi kartı ödeme gibi işlemler için müşterilerimizi internet ve mobile yönlendiriyoruz. Mobil bankacılık hizmetini destekleyen sektör verilerine bakacak olursak; BTK 2013 birinci çeyrek verilerine göre mobil bilgisayar ve cepten internet hizmeti alan abone sayısı son 1 yılda yüzde 38, mobil internet kullanım miktarı ise yüzde 75 artmıştır. Özellikle mobil cihaz penetrasyonunun hızlı yükselişi ve mobil datanın kolaylıkla tüketimi ile birlikte bankacılık işlemlerini her yerde, 7 gün 24 saat boyunca gerçekleştirmeyi sağlayan alternatif dağıtım kanallarının geldiği nokta beklentilerin üzerinde. Türkiye’de yüzde 17 civarında olan akıllı telefon sahipliğinin de hızla artacağını öngörüyoruz. Uygun, yakın gelecekte internet kullanımının büyük bir çoğunluğunun gelişmekte olan pazarlardan ve mobil kanallardan geleceğine inandıklarını dile getiriyor. Bu yüzden ING Bank olarak da hedefe, mobil kanala gerektiği gibi yoğun bir şekilde odaklanmayı, cihaz ve platform çeşitliliğine yatırım yapmayı sürdürmeyi koymuşlar. Bu hedef doğrultusunda da yenilikleri hayata geçirmeyi planlıyorlar. Uygun, ING Grubu’nun dünyada internet ve mobil bankacılığa dayalı ING Direct iş modeli çerçevesinde bu yıl tüm altyapılarını geliştirmek üzere çok geniş kapsamlı bir proje başlattıklarını dile getiriyor. ING Bank, ayrıca müşterisi olmayan kişilere de alternatif dağıtım kanallarının kullanımını açıyor. Bunun yanı sıra bu kullanıcıların da ING Bank’a özel alt limit derdi olmayan ve yüksek faizle birikim değerlendirme şansı veren Turuncu Hesap ve tüm temel bankacılık ihtiyaçlarını tek üründe karşılayan Günlük Paket başvurularını internet üzerinden yapabilme şansına sahip olmaları önemli bir hizmet. ADK payı, kullanıcıların işlemlerini akıllı telefonları ve tablet bilgisayarları üzerinden gerçekleştirmeye alışmaları ve bu kolaylıktan vazgeçmemeleri sayesinde artıyor. Uygun, “Son bir yılda ING Cep Şube kullanıcı adedi 5 kat arttı. 2013’ün ilk çeyreğinde mobil bankacılık kullanan müşteri adedinde ING Bank yüzde 58 büyüdü. Mobil bankacılık ile yapılan tüm finansal işlemlerde yüzde 36 büyüdü. Diğer önem taşıyan kanallarımızdan biri olan ATM ağımız son bir yılda yüzde 35 büyüdü.” ING Bank, şubelerde yapılan pek çok işlemi ADK kaydırmak için çalışmalarına devam ediyor. Bu paralelde yeni işlemleri de bu hizmetlere ekliyor. maksızın işlem yapmayı sağlayan QR kod veya NFC teknolojilerini içeren uygulamaları örnek olarak gösterebiliriz. Bunların yanı sıra sosyal medya kullanım oranlarında Türkiye’nin dünyanın önde gelen ülkelerinden biri haline gelmesiyle birlikte sosyal CRM uygulamaları da bankacılık sektöründe önemle üzerinde durulan alanlardan biri konumuna geldi. İnternetten yapılabilen her işlemin mobil bankacılık üzerinden de yapılabilir hale gelmesi için buradaki işlem sayısını artırmaya dönük yatırımlar yapacağız.” Teknolojinin doğru kullanılması önemli Türkiye’de şubesiz bankacılık yolculuğu ATM’lerden para çekme imkanının sağlamasıyla başladı. İş Bankası da 31 yıl önce ilk ATM’leri Türkiye’ye “Bankamatik” ismiyle hizmete sundu. Tabii yıllar içinde ATM ve ATM’den gerçekleştirilen işlem sayılarının artışıyla gelişim gösteren şubesiz bankacılıktan dönüm noktası internet oldu. Türkiye İş Bankası Genel Müdür Yardımcısı Hakan Aran, “Son dönemde mobil bankacılık alanında ödeme sistemlerine yönelik çözümlerin ön plana çıktığını söyleyebiliriz. Banka kartı veya kredi kartı kullan