Katalog

29 MAYIS 2013 ÇARŞAMBA CUMHURİYET SAYFA ALTIN BANKACILIĞI 11 Fiyat düşüşleri talebi artırıyor Altın fiyatlarının bir kaç ay öncesine kadar iki yıllık bir bant içinde dalgalanması söz konusuydu.Yatırımcılar fiyat düşüşlerini alım fırsatı olarak değerlendirirken fiyat yükselişlerinde yatırımlarını azaltma yoluna gittiler. Geçen ayki düşüşle birlikte yatırımcılar altını alım fırsatı olarak değerlendirerek yatırımını bu yönde yaptı. Vakıfbank Genel Müdür Yardımcısı Hasan Ecesoy, “Geleneksel yatırım aracı olan altına ilgi bu doğrultuda artarak devam ediyor, bu ise altın depo hesaplarında bulunan altın miktarının her geçen gün artmasını sağlıyor” diyor. İşte anlattıkları... Hasan Ecesoy Altın yatırımı Türkiye yatırımcısı için önemli. Ancak bunu bankada değerlendirme konusunda yeterli bir bilince ulaşıldı mı? Farkındalık konusunda gözlemleriniz neler? Özellikle geçen yıl fiyatlardaki dalgalanmaları fırsat olarak gören yatırımcıların altın pozisyonlarını artırdığını gözlemledik. Sektör genelinde bankaların özellikle Merkez Bankası’nın zorunlu karşılık uygulamasında altın esnekliği sağlamasının ardından, gerek kıymetli maden mevduat hesaplarında artışı gerekse yastık altı altını hedefleyen ürünlere ve faaliyetlere ağırlık verdiğini görüyoruz. Bankamız da fiziki olarak işlem gören Vakıfbank altınları ve yatırım hesa u Altındaki düşüş, yatırımcıyı altın alımına yönlendiriyor, hal böyle olunca bankaların uygulamalarıyla birlikte altını farklı şekillerde değerlendirmek mümkün hale geliyor. Vakıfbank Genel Müdür Yardımcısı Hasan Ecesoy, özellikle düşük global büyüme nedeniyle enflasyon kaygılarının yatışmış olmasının, altındaki düzeltme hareketinin devamını getirdiğini söylüyor. bı altın işlemlerine ilave olarak, Merkez Bankası’nca altınların zorunlu karşılığa sayılabilmesi kararının ardından, 2011 yıl sonundan itibaren Altın Depo Hesabı uygulamamız daha da önem kazandı. Farklı uygulamaların nasıl bir etkisi oldu? Ürünün alternatif dağıtım kanalları aracılığı ile kolayca alınıp satılabilmesi, bu ürüne ulaşımı kolaylaştırmış; daha önceden tasarruf amaçlı olarak yatırım yapılan ürün aynı zamanda altın fiyat hareketlerinden kazanç sağlama amacıyla da ilgi duyulan bir yatırım aracına dönüşmüştür. Merkez Bankası’nın zorunlu karşılık uygulamaları, son iki yıldır hem genelde altın bankacılığını hem de özelde yastık altı altının sisteme kazandırılmasını teşvik etmiştir. Nitekim bankamızda tasarruflarını altında değerlendirmekte olan müşteri sayımız hızla artmış ve bugün için 220 bini aşmıştır. Bugün itibarıyla bankamızda müşterilerimizin altın hesaplarındaki altın miktarı 15 ton civarındadır. Altın, her dönem cazip bir yatırım aracı. Peki ya önümüzdeki yıllara dair öngörünüz nedir? 2011 yılında FED başta olmak üzere diğer merkez bankalarının parasal genişleme programları sonucu global düzeyde bol likidite olgusu ve enflasyon kaygısıyla tarihi zirvelerini gören altın, o tarihten itibaren gerileme yaşıyor. Özellik le düşük global büyüme nedeniyle enflasyon kaygılarının yatışmış olması ve hisse senedi gibi riskli varlıklara yönelik iştahın artmış olması, altındaki düzeltme hareketinin devamını getirmiş durumda. 1300 ons/dolar seviyesinde destek bulmasını beklediğimiz altın için bu seviyelerde fiziksel altın talebinin de bir miktar arttığını görüyoruz. Kısa vadede 13001480 ons/dolar bandında seyretmesini beklediğimiz altının yeni yükselişler için sert düzeltmenin başladığı 1500 ons/dolar seviyelerinin aşılması gerek. Peki Vakıfbank’ta ne gibi ürün ve hizmetler sunuluyor? Hangileri ön plana çıkıyor? Bankamız kaynaklarının dolayısıyla da ulusal tasarrufların artırılmasına katkı amacıyla altın bankacılığı faaliyeti kapsamında hayata geçirdiğimiz ürünlerden biri olan altın mevduatı uygulaması, özellikle son yıllarda altının uluslararası piyasalardaki fiyat hareketlerine ve beklentilere paralel olarak oldukça fazla talep görüyor. İstanbul Altın Borsası’nda yatırımcıların ve müşterilerimizin altın alım satımına aracılık yapılıyor ve müşterilerimiz tarafından alım satımı yapılan altın, yatırım hesabında veya “Altın Çağı” olarak adlandırdığımız altın depo hesaplarında saklanıyor. Geleneksel Altın Yatırım Fonu dışında, ana paradan kayıp riskini göze almayan ve altın getirisinden yararlanmak isteyen yatırımcılarımıza yönelik olarak Anapara Koruma Amaçlı Altın Fonları ihracı da gerçekleştiriyoruz. Banka olarak fiziksel altın satışına da aracılık yapıyoruz. GAP, Sinan ve Osmanlı Vakıf altını gibi özel koleksiyon altınları da sunuyoruz. Şekerbank’tan yeni uygulama: ‘Tasarrufun Altın Günü’ Altın Bankacılığı’na ilişkin yakın zamanda yeni bir uygulamaya başlayan Şekerbank küçük birikimlerini altın olarak tasarrufa dönüştürmek isteyenler için bir kanal açtı. 0.01 gram altının bile değerlendirildiği küçük tasarrufa yönelik ‘Tasarrufun Altın Günü’ uygulaması kapsamında, hangi ayarda olursa olsun bilezik, yüzük, kolye, çeyrek altın, küpe gibi her türlü ziynet altınını Şekerbank şubelerine getirenler, bu ziynetlerini 24 ayar değerinde altın olarak Vadesiz Altın Hesapları’nda biriktirebiliyor. Tasarruf sahipleri, ziynet altınlarını, tarihleri her ay başında duyurulan günlerde Şekerbank şubelerine getirerek, haftanın 5 günü farklı şubelerde “Tasarrufun Altın Günü” uygulamasına katılabiliyorlar. Tasarruf sahipleri, saklama ve çalınma riski olmadan istedikleri zaman Vadesiz Altın Hesapları’na ekleme yapıp altına dayalı işlemlerini de bu hesap üzerinden gerçekleştirebiliyor. Şekerbank Bireysel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Abdurrahman Özciğer, ‘Tasarrufun Altın Günü’ uygulamasıyla küçük yatırımları teşvik ederek yastık altı birikimleri ekonomiye kazandırmayı amaçladıklarını söylüyor: “Altını getirisiyle alakalı olduğu kadar geleneksel olarak da bir birikim tercihi olarak gören tabana yaygın müşteri profilimizi, bu yeni ürün ve hizmetimizle desteklemeye devam ediyoruz. ” Şekerbank, müşterilerine 5 TL’ye dahi altın hesabı açma imkânı sağlıyor. Bir diğer uygulamaları kapsamında vadesiz TL hesaplarından her ay düzenli altın talimatı veren müşterilerinin, ‘1 gram ve üzeri’ ya da ‘100 TL ve üzeri’ seçeneklerden birini tercih ederek, küçük birikimlerle altın tasarrufu yapabildiğini belirten Özciğer, “Tasarruf sahipleri böylece, normal koşullarda standart ziynet altın alımına yetmeyebilecek küçük birikimlerini, bankada altın olarak biriktirebiliyor” diyor ve ekliyor: “Ayrıca, yine küçük miktarda paraya ihtiyaç duyulması halinde, müşteri miz ziy net altı nını bozdurmak yerine, söz konusu altın hesapları aracılığı ile rahatlıkla ihtiyaçlarını karşılayabiliyor. 25 TL’ye ihtiyacı olan tasarruf sahibi, bir bileziğini bozdurmak yerine, hesabındaki altınlarını 0,01 gram ve katları olacak şekilde TL karşılığında bozdurabiliyor. Uygulama kapsamında, müşterimizin vadesiz hesabında yetersiz bakiye bulunması durumunda, tercihe bağlı olarak Kredili Mevduat Hesabı limiti de devreye girebiliyor. Ek olarak birikimlerini altın olarak değerlendirirken hem altın fiyatlarının değişiminden hem de vadeli mevduatın faiz getirisinden faydalanmak isteyen müşterilerimiz için Vadeli Altın Hesabı’mız ile müşterilerimize avantajlı kazanç sağlamaktayız.” Garanti Bankası Genel Müdür Yardımcısı Onur Genç: Gram altın çekimi uygulamasını tüm Türkiye’ye yayacağız Sektördeki birçok banka müşterilerinden gelen yoğun talebi dikkate alarak, uzun süredir altın konusunda yatırım yapıyor. Garanti Bankası da 2007 yılında altın yatırımı yapmak isteyen müşterileri için Altın Hesabı sunmaya başladı. Birikimler ile TL ya da döviz karşılığında altın alım satımı yapılabilen veya müşterilerin fiziki altınlarını bankaya getirip karşılığında gram altın tutabildikleri “Vadesiz Altın Hesabı”nın yanı sıra hesaptan ya da kredi kartından düzenli olarak altın alımı yapmaya olanak veren “Birikimli Altın Hesabı”, hesaptaki altınlar için belirli bir süre sonra biriken faizi, yine ek altın olarak kazandıran “Vadeli Altın Hesabı”, evlerde, kasalarda, “yastık altında” tutulan altınların, her salı seçili şubelerde altın eksperleri tarafından değerlendirilerek, bozdurmadan yine gram altın olarak hesaba yatırıldığı “Altın Sa lısı” uygulamaları yer alıyor. Garanti Bankası Genel Müdür Yardımcısı Onur Genç, altın hesaplarındaki tutarın 100 bin TL’ye kadar devlet güvencesinde olduğunu ve hesaplardan hesap işletim ücreti alınmadığını hatırlatıyor ve ekliyor: “Ayrıca diğer tüm Altın Hesaplarına altın havalesi de yapılabiliyor. Ocak ayı itibarıyla artık şubelerimizden altın olarak da çekim yapılabiliyor. İlk etapta, Ocak ayında, sadece İstanbul şubelerinde başladığımız gram altın çekimi uygulamamızı kısa sürede tüm Türkiye’ye yaymayı planlıyoruz. Bu yeni uygulamamız ile sektörden farklılaşıyoruz.” Genç, “2012 yılında haziran ayında başlayan “Altın Salısı” uygulamamız ile 1 ton, 2013 yılının ilk 4 ayında da 1 ton daha altın kabul ederek toplamda 1 milyon çeyrek altından daha fazlasını finansal sisteme girmesini sağladık” diyor. Onur Genç DenizBank Altın Bankacılığı Grup Müdürü Cem Turgut Gelgör: Altın kredisinde farklılaşmaya gidiyoruz DenizBank, son bir yıl içinde müşterilerin altın ve altına dayalı yatırım ürünlerine olan taleplerinin artmasına paralel olarak, altına dayalı yatırım ürünlerini çeşitlendiren bankalardan. DenizBank Altın Bankacılığı Grup Müdürü Cem Turgut Gelgör, “Altına dayalı ürün gamımızı artırırken müşterilerin de altına kolay ulaşabilmesini amaçlıyoruz” diyor, “Özellikle yastık altındaki altının ekonomiye kazandırılması yönünde hazırlanan ürünler ve altın mevduatının yanı sıra sunulan gümüş mevduatı ile DenizBank olarak toplam mevduatımız 425 kg’dan bugün itibarıyla 13.5 tona ulaştı.” İstanbul Altın Rafinerisi eksperliğinde başlanan DenizAltın Günleri ilgi gören çalışmalardan. Gelgör, “Ayrıca düzenli altın biriktirmeyi sağlayan Altın Biriken Hesabı fark yaratan ürünlerimiz arasında. Altın Biriken Hesap ile müşteriler önceden verdikleri talimat ile aylık ya da üç aylık sürelerle düzenli olarak çeyrek, yarım, tam veya gram şeklinde altına yatırım yapabilir” diyor. Kıymetli maden ürünleri arasında vadesiz gümüş hesabı da hizmette. Gümüş hesabı sayesinde birikimler, gümüşe yatırım yaparak değerlendirilebiliyor. Kredi tarafında ise imalatçıdan toptancıya küçük üreticiden perakendeciye kadar altın ticareti ile uğraşan tüm sektör müşterilerine finansal çözümler de mevcut. Gölgör, sektör dinamiklerine uygun kredi süreçlerinin yanı sıra altın kredilerinde de farklılaşmaya gittiklerini söylüyor: “Mesela, kuyumcular genelde altın kredilerini bir yıl vade ile alıyorlardı ve vade sonunda bütün altınlarını getirip altınlarını kapatmak zorunda kalıyorlardı. Biz de taksitli kredileri geliştirdik. Müşteriler, istedikleri ödeme planına bağlı kalarak, istedikleri vadede, istedikleri kadar taksitlerle veya üç ayda bir ödemelerle kredilerini ödeyebiliyorlar. Bu da onların üretim yapmış oldukları mallarını vadesi geldiğinde bozmadan veya herhangi bir yerden altın bulup getirip kapatmadan, dönem dönem ödeyerek kapatmalarını sağlıyor.” Cem Turgut Gelgör Kuyumculara destek veren hizmet Türk Eko nomi Bankası (TEB) 18 yıldır altın sektöründe hem bireysel müşterilere hem de işletmelere yönelik ürünler sunuyor. TEB Altın Bankacılığı direktörü Selami Erten, bu anlamda Altın Hesabı ve Altın Fonu ile yaklaşık 10 tonluk bir büyüklüğe ulaştıklarını dile getiriyor. TEB, Altın Kredisi, Taksitli Altın Kredisi, Altın Tahsilat Sistemi, Kuyumcu Paket Sigortası, Vadesiz/ Vadeli Altın Hesabı, Gümüş Depo Hesabı, Damla Altın Hesabı ve B Tipi Altın Fonu ürünleriyle hem işletmelere hem de birikim yapmak isteyen bireysel ve kurumsal müşterilere hizmet veriyor. Yatırımcılar Altın Hesabı’nı açabiliyor, bu tutarlar üzerinden faiz geliri elde edebiliyor, ayrıca diledikleri zaman 1 kg ve katları bakiyeyi İstanbul’da belirli şubelerden teslim alabiliyor. Altına uzun vadeli yatırım yapmak isteyen yatırımcılar Damla Altın Hesabı ile bütçelerinden ayırdıkları ufak tutarlarla gram bazında altın tasarrufu sağlayarak birikimlerini aylık vadeli mevduatla değerlendirme imkânı elde ediyor. Erten, yakın zamanda kuyumcuların da içinde yer aldığı bir model hazırladıklarını dile getiriyor. “Altın tasarrufunu yastık altında bulunduran tasarruf sahipleri, sunacağımız bu imkânla hem çalınma korkusu olmadan altınlarını saklayacak hem de bu altınlar üzerinden getiri elde edebilecek” diyor. Bir diğer uygulama da Altın Tahsilat Sistemi. Toptancı firmaların bayi ve satış noktaları ile olan nakit akışlarını banka üzerinden gerçekleştirilmesini sağlayarak mal alımları kredilendiriliyor. “Bu sayede” diyor Erten, “Kuyumcularımıza hem işçilik iskontosundan yararlanma hem ana firma gücüyle düşük komisyonlu kredi kullanmak hem de borcu uzun vadede ödeme gibi avantajlar sunuyoruz.”