Katalog

SAYFA CUMHURİYET 12 KASIM 2013 SALI 10 ALTIN BANKACILIĞI Alım satımda maliyet unsuru önemli Altın fiyatlarında yeni bir düşüş eğilimi başladı. ING Bank Bireysel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Barbaros Uygun, farklı dönemlerde farklı fiyatlarla işlem yapan müşterilerin maliyetlerinin birbirinden farklılık gösterdiğini söylüyor. “Dolayısıyla” diyor, “altın fiyatlarındaki oynaklık nedeniyle yatırımcılar kendi maliyetleri kapsamında kar edebildikleri gibi zarar da edebilmekteler. Bu kapsamda müşterilerin altın alım satım işlemi yapmadan önce maliyetini göz önünde bulundurması ve piyasadaki fiyat beklentisine paralel işlemlerini gerçekleştirmeleri önem arz etmektedir.” Altın bankacılığı sektör açısından son dönemde önem kazanmış durumda. Çünkü Türkiye’de yastık altında ciddi miktarda altın tasarrufu olduğu tahmin ediliyor ve yeni ürünlerle bunların sisteme çekilmeye devam etmesi mümkün görünüyor. Öte yandan 2011 yılından itibaren altın fiyatlarındaki artış eğiliminin ve kademeli olarak TL zorunlu karşılık yükümlülüğü için altın cinsinden karşılık bulundurma imkânı getirilmesinin etkisiyle bankaların altın cinsi mevduat toplamaya yönelik finansman arayışları da bu eğilimi destekliyor. Uygun, “Merkez Bankası’nın yaptığı bir araştırmaya göre Türkiye’de yastık altı altının değerinin yaklaşık 115 milyar dolar olduğu öngörülüyor. ING Bank olarak 2011 yılından bu yana aylık olarak gerçekleştirdiğimiz “Türkiye’nin Tasarruf Eğilimle ri Araş tırması” Barbaros ü ç ü n c ü Uygun çeyrek sonuçlarında, TL vadeli hesabın öncelikli seçenek olduğu Türk halkının tasarruf aracı tercihlerinde yastık altı altının ilk üçte yer aldığı görülüyor. Anketin yapıldığı dönem boyunca yastık altında tutulan altın her zaman önemli bir tercih olarak yerini koruyor. Nitekim üçüncü çeyrekte altın fiyatlarındaki bir önceki üç aylık döneme kıyasla görece gerilemeye rağmen bu kalemin toplam seçenekler içindeki payında belirgin bir artış görülüyor. Uluslararası piyasalardaki oynaklık sonucunda artan belirsizlik ortamında altının güvenli liman olarak görülmesi ve fiyatların yeniden yükseleceğine dair beklentiler bu artışı açıklıyor. “diyor. ING Bank da, müşterilerine altın ile tasarruf ve yatırım seçeneği sunuyor. ING Vadesiz Altın Hesap ile çalınma kaybolma riski olmadan istenilen zaman gram bazında güvenli bir şekilde altın alım satım işlemi yapılabiliyor ve gün içi işlemlerde gerçek zamanlı fiyat değişimlerinden yararlanmak mümkün. Ayrıca Altın FonING Bank B Tipi Altın Yatırım Fonu alımsatım kolaylığı, saklamaçalınma derdi olmaması, çok ufak tutarlarla bile işlem yapılabilmesi özellikleri sayesinde müşterilerimizin ilgisini çekti ve çekmeye devam ediyor. ING Fon Biriktiren Hesap’ta, Altın Fon seçeneğini de içeren paket kapsamında aylık tasarruflar düzenli olarak yatırım fonlarında değerlendirilebiliyor. Uygun, son olarak ekliyor: “Kişilerin beklentileri ve risk algıları birbirine göre farklılık gösterir. Dolayısıyla yatırım yapmak isteyen bütün müşterilerimize öncelikle hemen kullanmayacakları birikimler ile ortauzun vadeli perspektifte ve müşterinin risk profili ve getiri beklentileri ile uyumlu yatırım araçlarında sepet yaparak birikimlerini değerlendirebileceklerini aktarıyoruz. ” diyor. Değişimler takip edilerek yatırımlar yönlendirilmeli Son yıllarda altın fiyatlarındaki hareketlilik yatırımcıların altın ve altına dayalı ürünlere olan ilgisini artırdı. Bu durum bankalardaki altın hesaplarının rekor seviyeye ulaşmasını sağladı. BDDK’nın yayınladığı 2013 yılı ikinci çeyrek sonu kıymetli maden depo hesabı verilerine göre, bankacılık sektöründe toplam 10 milyar USD (yaklaşık 265 Ton) hacme ulaşıldı. Bunun anlamı; özellikle son birkaç yılda yastık altındaki 10 milyar USD’lık kaynağın ülke ekonomisine kazandırıldığıdır.Akbank Bireysel Ban kacılıktan Sorumlu Genel Müdür Yardım cısı Galip lar ile müşterilerimiz birikimlerini geleneksel yatırım aracı olan altın olarak değerlendirmeye devam edebiliyor. Ayrıca dilediklerinde Lira, Usd ve Euro ile gram cinsinden altın alımı yaparak, altın birikimlerini arttırabiliyorlar. Üstelik bu işlemleri istedikleri zaman İnternet Bankacılığı aracılığıyla da gerçekleştirebiliyorlar. Bu alanda alınacak daha çok yol var. l Banka olarak siz ne gibi hizmetler veriyorsunuz? Altın Mevduat Hesabı büyük ilgi gördü. Geçen yıl hizmete sunduğumuz bir diğer ürün ise Akbank Esnek Birikim Hesabı oldu. Bu hesapla müşterilerimiz, internet ya da şube kanalıyla verecekleri bir talimatla her ay düzenli olarak gram cinsinden ya da tam, yarım, çeyrek altın birikimi yapabiliyor. Ayrıca Akbank Altın Davetleri düzenlemeye başladık. Bu da büyük ilgi görüyor. Müşterilerimiz ellerinde bulunan farklı ayardaki yastık altı altın birikimlerini ilgili şubelerimize getirerek, Akbank Altın Hesabı’na aktarıyor ve güvenle alım satım işlemi de yapabiliyorlar. Altın hesaplarında 2013 yılı 2. Çeyrek sonunda 24 tonun üzerinde bir hacme ulaştık. 2012 yılsonu itibariyle altın fonlarının büyüklüğü 840 mio TL’ye ulaştı. Bankamız B tipi Altın Fonu, 2013 yılı 2. Çeyrek sonu verilerine göre altın fonları içinde yüzde 26 pazar payı ile lider konumda. Tözge, Türkiye gibi gelişmekte olan ve dış kaynağa ihtiyaç duyulan ülkelerde, özellikle yastık altı kaynakların ekonomiye kazandırılması ve ek kaynak olarak değerlendirilmesinin önemli bir yer teşkil ettiğini söylüyor. İşte anlattıkları... l Altın yatırımcısı, bu son dönem altındaki hareketliliği nasıl değerlendirmeli? Önerileriniz neler olur? 2012 yılında global piyasalardaki gelişmeler çerçevesinde altına olan ilgi oldukça yüksekti. 2013 yılının ilk çeyreğinde 1600 dolar seviyesinde olan altın fiyatı, geçtiğimiz aylarda FED Başkanı Bernanke’nin yaptığı açıklamaların ardından 1179 dolarlara kadar gerilemişti. Önümüzdeki dönemde ABD ve Avrupa ülkelerinin alacağı politik kararlar, re Galip Tözge el faizler, açıklanacak ekonomik veriler altın fiyatlarının ve buna bağlı olarak altına olan ilginin yönünü belirleyeceği görüşündeyiz. l Hâlâ yastık altı yatırım çok yüksek. Nasıl avantajlar sağlıyor bankalar altın yatırım bankacılığıyla ilgili? TCMB’nin yaptığı bir çalışmaya göre yastık altı altın tutarı yaklaşık 2 bin 200 ton olarak tahmin ediliyor. Bu miktarın bugünkü parasal değeri 80 Milyar USD. Ekonomiye kazandırılmış altının parasal karşılığı ise yaklaşık 1 Milyar USD. Kıymetli Maden depo hesaplarındaki yaklaşık 10 Milyar USD değerindeki altını da dikkate aldığımızda ekonomiye kazandırılmayı bekleyen en az 70 Milyar USD değerinde yastık altı altının varlığı söz konusu.Bankaların geliştirdiği yeni uygulama Altın hesabıyla geleceğe yatırım Türk yatırımcısının en çok tasarruf ettiği alanların başında altın ve gayrimenkul geliyor. Özellikle son 10 yılda altının yakaladığı yükseliş performansı ve kolay bir şekilde alınıpsatılır hale gelmesi vatandaşın altına olan ilgisini daha da artırdı. Öyle ki, bankacılık sektöründeki altın mevduat hesapları son iki yılda 3.1 milyar TL’den 22 milyar TL’ye fırladı. Artık birçok kişinin bankada altın hesabı bulunuyor. DenizBank Altın Bankacılığı Grup Müdürü Cem Turgut Gelgör, “Merkez Bankası’nın bankalara TL mevduatlar karşılığında ayırması gereken karşılıkların (zorunlu karşılık) yüzde 30’unu altın olarak tutma imkânı vermesinin ardından bankaların bu alandaki çalışmaları daha da hızlandı. Buna paralel olarak bankaların başlattığı yenilikler halkın son zamanlarda altın hesabı açtırmasında ve farklı altın ürünlerine yatırım yapmasında etkili oldu” diyor. BDDK verilerine göre Ağustos 2013 itibariyle sektördeki altın mevduatı 236 tona ulaşmış durumda ve 2012’ye göre sektör yüzde 34 büyürken, Denizbank’ın da büyüme oranı yüzde 16’ya ulaşmış. Bugün itibariyle 6.6 ton altın mevduatı bulunuyor. Gelgör, aynı dönemde sektör kredilerinin yüzde 20 büyürken, DenizBank’ın altın kredilerinin yüzde 94 büyüdüğünü, onun da bugün itibariyle 1.9 ton altın kredi rakamına ulaştığını söylüyor. Peki altın hesaplarının tüketicilere yararları neler? Daha çok hangi türe talep var? Yanıtlıyor Gelgör: “Altın hesapları 24 ayardır, işçilik kaybı yaşanmaz, kiralık kasa ücreti ödemezsiniz, ihtiyacınız kadar bozdurabilirsiniz, internet bankacılığı üzerinden altın hesaplarınıza 7/24 ulaşabilir, yeni hesap açabilir, alıp satabilir, başka birisine havale yapabilir, vadeli hesaba çevirebilirsiniz. Doğal afette kaybolmaz. Hırsızlık ve çalınmaya karşı en güvenli alternatiftir. Altın hesaplarının 100 bin TL’si Tasarruf Mevduatı Sigortasına tabidir. Vadeli ve vadesiz Altın mevduat hesabı dışında Altın Biriken Hesap’ta fark yaratan ve ilgi gören ürünlerimiz arasında yer alıyor. Altın Biriken Hesap ile müşterilerimiz önceden verdikleri talimat ile dilerlerse şubeden dilerlerse internet bankacılığı üzerinden aylık ya da 3 aylık sürelerle düzenli olarak çeyrek, yarım, tam veya gram şeklinde altına yatırım yapabilir, çok uygun faiz oranları ile altınlarına altın katabilirler.” Bir başka ürün de DenizBank ve İstanbul Altın Rafinerisi eksperliğinde başlatılan DenizAltın Günleri. Uygulamaya 36 yetkili şubede her Çarşamba ve dört DenizAltın Merkezi ile her gün devam ediyor. Bu uygulama ile müşteriler, yastık altı olarak da tabir edilen, kiralık kasalarında veya kişisel imkânları ile muhafaza ettikleri fiziki altınlarını banka mevduat hesaplarında yatırarak güvenli bir şekilde üstelik faiz getirisi ile değerlendirmeleri sağlanıyor. Klasik müşteri tipi farklı ürünler kullanmak yerine altını evinde saklayarak yatırım yapıyordu. Bu hem lojistik hem emniyet anlamında sıkıntılı bir yöntemdi. Şimdi müşteriler, istedikleri şekilde TL’den, dövizden altın alabiliyor. Altının yanı sıra vadesiz gümüş hesabı hizmeti de sunuluyor. Gümüş hesabı sayesinde müşteriler, birikimlerini gümüşe yatırım yaparak değerlendirebiliyor. Cem Turgut Gelgör