Katalog

30 MAYIS 2011 PAZARTESİ Hazırlayan: Pelin Ünker EKONOMİ CUMHURİYET SAYFA ekonomi@cumhuriyet.com.tr 13 Krediler toplamı öz kaynağının 10 katını aşan bankalarda genel karşılık oranı binde 3 olacak Karşılıklara yeni düzen DDK’nin karşılıklara ilişkin düzenlemesi Resmi Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe girdi. Genel karşılık oranlarındaki yüzde sıfır uygulamasının 1 Mart’ta sona erdiren BDDK, yaptığı son değişiklikle de, kredileri özkaynağının 10 katını aşan bankanın standart nitelikli tüm gayri nakdi kredileri içi genel karşılık oranını binde 3’e çıkardı. Daha önce konut kredilerinde kullandırılacak kredi miktarını bireysel kredilerde konut fiyatının yüzde 75’i, ticari kredilerde yüzde 50 ile sınırlandıran, kriz döneminde uyguladığı genel karşılık oranının yüzde sıfır uygulanmasına mart itibarıyla son vermişti. BDDK, Resmi Gazete’de dün yayımlanan ‘Bankalarca Kredilerin ve Diğer Alacakların Niteliklerinin Belirlenmesi Ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik’te bankalarca krediler ve diğer alacakların niteliklerinin belirlenmesi ile ayıracakları karşılıklara ilişkin usul ve esaslarda şu değişiklikleri yaptı: Teminat mektupları, kabul kredileri, akreditif taahhütleri, cirolar, menkul kıymet ihracında satın alma garantileri, faktoring garantileri, diğer garanti ve kefaletler ve teminat mektupsuz prefinansman kredileri toplamı, Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmelik’te ING’den ‘bonus’lu kredi ING Bank, ayda sadece 85 TL’den başlayan taksitlerle masrafsız krediyi aynı gün kullanma imkânı sunuyor. Banka ayrıca ING Bonus Card alanlara 30 TL bonus kazandırıyor. ING Bank, 23 Mayıs30 Haziran tarihleri arasında geçerli olacak yeni kampanyası ile tüketiciler çok düşük taksitler ile kredi ödemelerine başlayıp diğer yıllarda taksitlerini yaklaşık yüzde 20 arttırarak ödemelerine devam edebiliyor. Öte yandan, 30 Haziran’a kadar ING Bank’tan bireysel ihtiyaç kredisi kullanan her tüketici ING Bonus Card başvurusunda bulunursa 30 TL bonus kazanacak. B Kredilerin artış hızını önlemeye yönelik olarak Merkez Bankası’nın aldığı kararlara Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’ndan (BDDK) bir destek daha geldi. İlk çeyrekte kredilerin artış hızı yavaşlasa da, kredi hacminde 38.5 milyarlık artış yaşandı. Tüketici kredilerinde en fazla pay konutun BDDK’nin ilk çeyrek raporuna göre, kredilerdeki büyüme devam etmekle birlikte bir önceki çeyreğe göre artış hızı yavaşladı. Bankacılık sektörü toplam aktifleri içindeki payı yüzde 53.9’a yükselen krediler 2011’in ilk çeyreğinde yüzde 7.3 artarak 564.3 milyar liraya ulaştı. 2010 sonu ile karşılaştırıldığında kredi hacminde yaşanan 38.5 milyarlık artışın 16 milyar TL’si kurumsal/ticari kredilerden, 12.5 milyar TL’si bireysel kredilerden, 10 milyar TL’si KOBİ kredilerinden kaynaklandı. Yıllık bazda yüzde 35.4 artış gösteren kredilerin reel büyümesi ile yüzde 23 seviyesinde gerçekleşti. Bir önceki çeyrekte yüzde 10.6 büyüyen krediler, 2011’in ilk çeyreğinde yüzde 7 büyümekle birlikte önceki yılın aynı dönemine göre artış hızı 1.1 puan daha yüksek gerçekleşti. Bireysel kredilerde en büyük artış yüzde 9.5 ile kamu bankalarında gerçekleşti. Bireysel kredilerin yüzde 24.1’i kredi kartı alacaklarından, yüzde 75.9 tüketici kredilerinden oluştu. Tüketici kredileri içinde en fazla pay yüzde 46.5 ile konut kredilerinde, yüzde 36 ile ihtiyaç kredilerinde. KOBİ kredileri yüzde 7.9 ile en hızlı artan kerdi türü oldu. Kurumsal/ticari krediler yüzde 7, bireysel krediler yüzde 7.2 artış gösterdi. TEB’den yüzde 40 faiz indirimli tarım kredisi Türk Ekonomi Bankası (TEB) tarım kredileri faiz oranlarında yüzde 40’a varan indirimler sunuyor. 31 Mayıs’a kadar TEB şubelerine başvuran çiftçiler, indirimli tarımsal işletme ve yatırım kredilerinden yararlanabilecek. Tarım sektörünün ihtiyaç duyduğu tüm işletme ve yatırım kredilerinde geçerli olan söz konusu indirim ile çiftçiler, ihtiyaçlarına uygun kredileri aylık yüzde 0.99’a varan faiz oranları ile kullanabilecek. Tarım kredilerinde ürün gamı en zengin özel banka olarak öne çıkan ve traktör kredilerinde 72 ay vadeyi ilk uygulayan banka olan TEB, traktör kredisinin yanı sıra hasat, besicilik, süt hayvancılığı, tavukçuluk, balıkçılık, arıcılık, sözleşmeli tarım, organik tarım, seracılık, tarımsal ekipman, sulama, çiftlik/barınak yapım ve tadilat kredileri de sunuyor. belirlenen usul ve esaslar çerçevesinde hesaplanan öz kaynağın 10 katını aşan bankalar, standart nitelikli tüm gayri nakdi kredileri için genel karşılık oranını binde 3 olarak uygulayacak. BDDK, bu orana bağlı olmaksızın sermaye yeterliliği standart oranını dikkate alarak aynı ya da daha yüksek bir oranda genel karşılık ayrılmasını zorunlu tutabilecek. Katılım fonlarına da değişiklik BDDK, yaptığı başka bir yönetmelik değişikliğiyle de katılma hesaplarının işletilmesinden doğan kâr veya zarar, para cinsi bazında her vade grubunun toplam katılma Tüketici kredilerinde artış sürüyor hesapları içindeki ağırlığı oranında, yönetmelik ekinde yer alan ‘Günlük Birim Değeri Hesaplama Tablosu’na uygun olarak bu hesaplara dağıtılacak. Bankalar 1 Ocak 2012 tarihine kadar, katılım fonlarına ilişkin usullerde yapılan değişikliğe uyum sağlamak için gerekli hazırlığı yapacak. Bankaların tüketici kredisi alacaklarının 1320 Mayıs haftasında 366.3 milyon TL artışla 143 milyar 78 milyar TL’ye yükseldiği dönemde, tüketicilerin kredi kartı borçları ise 123.8 milyon TL azalışla 45 milyar 717.5 milyon TL’ye indi. Böylece tüketicilerin bankalara olan toplam borcu anılan dönemde 242.4 milyon TL artışla 188 milyar 795.5 milyon TL’ye ulaştı. Aynı dönemde, bankaların tüketici kredisi alacakları 366.3 milyon TL artışla 143 milyar 78 milyon TL’ye yükseldi. Bu dönemde konut kredileri 208.4 milyon TL artışla 64 milyar 272 milyon TL’ye, taşıt kredileri ise 14.2 milyon TL artarak 5 milyar 896.2 milyon TL düzeyinde gerçekleşti. Söz konusu dönemde, diğer tüketici kredileri ise 143.7 milyon TL’lik artışla 72 milyar 910 milyon TL’ye yükseldi. 1320 Mayıs haftasında tüketicilerin kredi kartı borçları 123.8 milyon TL azalışla 45 milyar 717.5 milyon TL’ye çıktı. Tüketicilerin kredi kartı borçlarının 45 milyar 656.4 milyon TL’sinin TL cinsinden, 63 milyon TL’sinin ise yabancı para cinsinden olduğu belirlendi. S E K T Ö R D E N BKM’NİN YENİ REKLAM YILDIZI “KEKLİK” Bankalararası Kart Merkezi (BKM), alışverişlerde nakit yerine banka kartı kullanımını yaygınlaştırmak için başlattığı yeni kampanyasının yıldızı olarak, Osmanlıcada “nakit” anlamına gelen kekliki seçti. BKM’nin yeni kampanyasında, “Nakit ve Banka Kartı” arasında amansız bir mücadele yaşanacak. BKM’nin nakit yerine banka kartı kullanımını yaygınlaştırmak amacıyla, 2004’ten bu yana sürdürdüğü bilinçlendirme çalışmalarının yeni kampanyası başladı. “Bay Bay Nakit” sloganı ile başlatılan yeni kampanyası ile, günlük hayatta nakit para kullanmanın çalınma, kaybolma, bozuk para taşıma, gibi risk ve dezavantajlarından yola çıkarak, alışverişlerde banka kartının modern ve nakite karşı avantajlı olduğunu tekrar gündeme getiriyor. Kampanya ile, alışverişlerde nakit yerine banka kartı kullanımının yaygınlaştırılması hedefleniyor. BKM Genel Müdürü Sertaç Özinal, bugüne kadar sürdürdükleri bilinçlendirme kampanyaları sonucu, alışverişlerde banka kartı kullanım oranında, yıllık yüzde 65 ‘lik bir artış sağladıklarının altını çizdi. Türkiye’deki büyük, orta ve küçük ölçekli şirketler, son beş yılda farklı avantajlar sunan Visa ticari kartları benimsedi. Kart adetleri ve alışveriş hacmi son beş yılda hızla yükseldi. Visa Europe verilerine göre, Visa ticari kredi kartları 20052010 yılları arasında alışveriş hacmi ve kart adedi bazında önemli bir artış gösterdi. Visa ticari kredi kartları ile Türkiye’de 2010 yılının Aralık ayında yapılan alışveriş hacmi, 5 yıl öncesine oranla 10 kat artış gösterirken, kart adetleri ise 2005 – 2010 yılları arasında 5 kat arttı. Aralık 2005’te yüzde 4 olan Visa ticari kartlarının toplam aylık alışveriş hacmi içindeki payı Aralık 2010’da yüzde 8 oldu. Türkiye’de tüm ticari kartların toplam alışveriş hacmi ise 2010 yılının Aralık ayında 1.5 milyar TL olarak gerçekleşti. ŞİRKETLER TİCARİ KARTLARI HIZLA BENİMSİYOR 2010’da gerileme kaydedilirken, bu yıl yüzde 7 artış kaydedilmesi dikkati çekti. Diğer taraftan, reel tüketimdeki artış, gıda ürünlerinde yüzde 9’a çıkarken, gıda dışı ürünlerde yüzde 6.2 düzeyinde gerçekleşti. KREDİ STOKU 500 MİLYAR TL’YE DAYANDI KREDİ KARTI KULLANIMI YÜZDE 12.5 ARTTI Kredi kartına dayalı tüketim, nisanda, bir önceki aya göre yüzde 1.6, ocaknisan döneminde ise geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 12.5 arttı. Merkez Bankası danışmanlarından Ercan Türkan tarafından, bankadan bağımsız olarak oluşturulan kartlı tüketime dayalı “E.T.T.E Tüketim Endeksi”ne göre, kredi kartlı tüketimde reel artış ise, bir önceki aya göre yüzde 0.2, geçen yılın nisan ayına göre yüzde 7.1, ocaknisan dönemi itibarıyla yüzde 7 oldu. Toplam tüketimdeki iyileşme süreci, durağanlaşmakla birlikte devam etti. Ocaknisan’da kredi kartıyla reel tüketimde, 2009 ve Tüm banka kredileri 613 Mayıs haftasında 6 milyar 626.7 milyon TL artarak 493 milyar 899.8 milyon TL’ye çıktı. TCMB verilerine göre, 613 Mayıs haftasında mevduat bankalarının kredileri 6 milyar 451.4 milyon TL artarak 476 milyar 611.2 milyon TL’ye yükseldi. Mevduat bankalarındaki TL cinsinden krediler 3 milyar 466.9 milyon TL artarak 375 milyar 194 milyon TL’ye, yabancı para cinsinden krediler ise 2 milyar 984.4 milyon TL artışla 101 milyar 417.1 milyon TL’ye çıktı. Kamu mevduat bankaları kredileri 2 milyar 109 milyon TL’lik artışla 147 milyar 267.4 milyon TL oldu. Yabancı mevduat bankalarının kredilerinin 719.3 milyon TL artışla 75 milyar 940.5 milyon TL’ye, özel mevduat bankaları kredileri 3 milyar 623.2 milyon TL artışla 253 milyar 403.2 milyon TL oldu. 1 haftalık anılan dönemde kalkınma ve yatırım bankalarının kredileri ise 175.3 milyon TL artarak 17 milyar 288.6 milyon TL düzeye çıktı. Böylece anılan bir haftalık dönemde kredi stoku 6 milyar 626.7 milyon TL artarak 493 milyar 899.8 milyon TL’ye yükseldi. C MY B C MY B