Katalog

DİJİTAL VE MOBİL BANKACILIK HAZIRLAYAN: SERHAT ALİGİL TASARIM: SERPİL ÜNAY 13 27 ŞUBAT 2020 PERŞEMBE Müşterilerimizin çoğu 1834 yaş arasında Türkiye Ekonomi Bankası Genel Müdür Yardımcısı Mendi, mobil bankacılığı kullanan müşteri sayısının 1.6 milyona ulaştığını söyledi. Dijital kanalları özellikle gençler kullanıyor. Türkiye’de son 10 yılda bankacılık sektöründe dijital ve mobil bankacılık gi derek önem kazanıyor. Bankacılık sektö ründe dijital dünyaya ilk giriş yapan ban kalardan biri ise Türk Ekonomi Bankası (TEB). 2000’li yılların başında dijital ban kacılığa giriş yapan banka, farklı çözüm önerilerini geliştirmeye devam ediyor. TEB Bireysel ve Özel Bankacılık Kıdem li Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Mendi, “TEB olarak dijitalleşmeyi hem çağın bir ge rekliliği hem verimliliğin olmazsa olmazı olarak görüyoruz” dedi. TEB’in 2015 yılın da hayata geçirdiği dijital bankacılık platfor mu CEPTETEB’de müşteri sayısının dördün cü yılında 950 bini geçtiğini açıklayan Men di şu bilgileri verdi: “Mobil bankacılık ka nalını kullanan müşterilerimizin sayısı ise 1.6 milyona ulaştı. Müşterilerimiz bankacı lık işlemlerinin yüzde 87’sini di jital kanallardan gerçekleştiri yor. Özellikle 1834 yaş arası müşteriler dijital kanalı daha fazla kullanıyor.” Mendi, ban ka olarak yeni inovatif ürünler geliştirmeye devam edecekleri ni de belirterek bazı ürünle rini şöyle sıraladı: 4 “Finans Koçu”, “TEB FX” ve “Hız lı Çözümler” internet bankacılığının geliş tirdiği ürünler. “Fi Gökhan Mendi nans Koçu” ile kullanıcılar, bütçele rini dijital ortamda yönetebiliyor, analizlerini yapabiliyor. 4 TEB FX platformu ise kullanıcılara, döviz işlemini anlık olarak yapabilmeleri imkânı sunuyor. 4 CEPTETEB Cüzdan ile İstanbul Havalimanı, TAV Passport ve Flash Pass ile Sabiha Gökçen havalimanlarında hızlı geçiş hakkından yararlanabiliyor. Sektörün geleceği ‘Açık Bankacılık’ta Bankacılık sektörünün sıradaki dönüşümünün ise “Açık Bankacılık” olacağı belirtiliyor. Genel Müdür Yardımcısı Mendi, yasal düzenlemeler henüz çıkmamış olsa da sektörün bu konuda hazırlıklarını sürdürdüğünü dile getirerek şu bilgileri verdi: “Bu yeni dönemde finansal ürün ve hizmetler sadece bankalar üzerinden değil aynı zamanda fintech’ler üzerinden de müşterilerle buluşacak; aynı şekilde bankalar da finansal olmayan ürün ve servislerin müşterilere sunulmasında bir platform olabilecek. Biz de geçen yıl API programımızı başlattık. Bu sayede müşterilerimize daha iyi deneyim yaşatacak uygulamaları sunabileceğiz. Bu dönüşüm projelerinin önemli bir bölümünde start up partner’lerimiz yer alıyor.” Siber risklere karşı merkez açıyor Dünya çapında ödeme teknolojileri hizmeti veren Mastercard, şirketlerin siber dayanıklılığını desteklemek amacıyla kamu, özel sektör ve düzenleyici kurumlar arasındaki işbirliğini artırmayı hedeflediği Avrupa Siber Dayanıklılık Merkezi’nin ilkini, Belçika’da 2021 yılının başında resmi olarak açacağını duyurdu. Şirketin global ekibinden siber ve fiziksel güvenlik uzmanlarının görev alacağı merkez, Kanada Vancouver’da yeni açılan Mastercard Küresel İstihbarat ve Siber Merkez’inden farklı ola rak, ödeme ekosistemi için siber çözümler geliştirmenin yanı sıra siber, jeopolitik ve fiziksel ol mak üzere kurumsal dayanıklılığı etkileyebilecek önemli güvenlik tehditlerine odaklanarak tehditleri öngörme ve önleme çalışmaları da gerçekleştirecek. ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu’na göre, veri ihlallerinin mali yeti geçen yıl küresel olarak 2.1 trilyon dolara yükseldi. Tehditler giderek hem dijital hem fiziksel dünyaya çok daha büyük zararlar verecek şekilde büyüyor ve çeşitleniyor. Akıllı telefonlar ve çeşitlenen uygulamalar dijital bankacılığa ivme kazandırdı 53 milyon kişi kullanıyor Tüketicilere büyük zaman ve hız kazandıran dijital bankacılık, yasla yüzde 20.3 artarak 53 milyon 157 kişiye ulaştı. Bu kapsamda bireysel müşteri sayısı 51 mil Türkiye’de de ciddi şekil yonu, kurumsal müşteri sa de gelişiyor. Bankala İnternet yısı da 2.1 milyonu aştı. rın özellikle akıllı telefonlara uygun altyapılara büyük yatırımlar yapması, sektöre ve mobil bankacılığı aktif kullanan Mobil hızlandı 4 Yine son 1 yılda, sadece mobil bankacılı ciddi maliyet avan kişi sayısı son ğı kullanan toplam ki tajı sunarken, bankalarda hesabı olsun olmasın tüm tüketicilere finansal iş 1 yılda yüzde 20 artarak 53 milyon şi sayısı yüzde 30.1 artışla 41.2 milyona çıkarken, sadece internet bankacılığını kullanan lem kolaylığı sağlı 157 bine kişi sayısı yüzde 16.2 yor. Türkiye Bankalar Birliği’nin (TBB) veri yükseldi. azalarak 3.9 milyona düştü. İkisini birden kullanan leri de bu durumu bütün ların sayısı ise yüzde 2.4 ar açıklığıyla ortaya koydu: tarak 8.1 milyon oldu. 4 2019 yılı aralık sonu itiba 4 Toplam 51 milyon bireysel ak rıyla internet ve mobil bankacılığı tif banka müşterisine yaş grubu kullanan bireysel ve kurumsal ki açısından bakınca, dijital bankacı şi sayısı, 2018’in aynı dönemine kı lığı en çok kullanan kişilerin yüzde 38.8 ile 3655 yaş arasında olduğu görülüyor. Kişi sayısı 19.8 milyona yaklaşıyor. Bu grubu yüzde 30.1 payla 2635 yaş, yüzde 21.7 payla 1825 yaş izliyor. 66 yaş üstü yüzde 2.3 bir kesim de aktif kullanımda. 4 Sadece mobil bankacılığı kullanan 40.3 milyonluk aktif müşterinin içinde ise en büyük pay yüzde 37 ile 3655 yaş grubunda. 2636 yaşın payı yüzde 31.2, 1825 yaşın payı ise yüzde 23.6 oldu. 10.1 trilyon lira Öte yandan 2019 yılının tümünde mobil bankacılık hizmeti kullanılarak yapılan finansal işlemlerin toplam adedi 1.9 trilyona yaklaşırken, bunların tutarı yaklaşık 4.7 trilyon lira oldu. İnternet bankacılığı hizmeti kullanılarak yapılan finansal işlemlerin ise toplam adedi 478 milyon, tutarı ise 5.4 trilyon lirayı aştı. Büyümede itici güç yapay zekâ EY(Ernst & Young) Finansal Hizmetlerde Yapay Zekâ Araştırması’na göre, yapay zekâ gelecek iki yılda finansal hizmetler sektöründe büyümenin en önemli itici güçlerinde biri olacak. 33 ülkeden yapılan araştırmaya katılan sektör liderlerinin yüzde 64’ü yapay zekâyı ye ni gelir yaratma, süreç otomasyonu, risk yönetimi, müşteri hizmetleri ve yeni müşteri kazanımında kullanacaklarını öngörüyor. Yine üst düzey yöneticilerin yüzde 77’si yapay zekânın işletmeleri için 2020 ve 2021 yıllarında yüksek veya çok yüksek öneme sahip olacağını öngörüyor. Liderlerin yüzde 85’i de ya pay zekâyı uygulamaya soktuk larını belirtiyor. EY Orta, Doğu, Güneydoğu Avrupa ve Or ta Asya Bölgesi, Dijital ve Teknoloji Lideri Onur Doğan, “Geride kalan fi nansal hizmet sağlayı cıların rekabet edebi lirliklerini kaybedebilir ler” diyor. Onur Doğan Genel müdür yardımcısı Burcu Civelek Yüce, mobil uygulamalarının dilini değiştirdiklerini, formaliteleri kaldırdıklarını söyledi. Ayrıcalıklı deneyim sunuyoruz Akbank Genel Müdür Yardımcısı Burcu Civelek Yüce, Akbank Mobil’e kişiselleştirilmiş bir akıl eklediklerini vurguladı. Akbank Mobil’i geçen eylül ayında tamamen yenilediklerini hatırlatan Akbank Strateji, Dijital Bankacılık ve Ödeme Sistemleri’nden sorumlu genel müdür yardımcısı Burcu Civelek Yüce, amaçlarının teknolojinin ve finansal hizmetlerin karmaşıklığını yalın bir deneyimle müşterilerine sunmak olduğunu vurguladı. Her şey tek menüde Akbank Mobil’e kişiselleştirilmiş bir akıl eklediklerin belirten Yüce, “Uygulamaya giren müşterilerimiz artık tamamen kendilerine ait yepyeni bir iletişim alanıyla karşılaşıyor. Onların finansal kararlarına destek olan, kişiselleştirilmiş içgörüler, akıllı ipuçları sunan bir alan” dedi. Bu sayede, bugüne kadar yatırım hizmetleri alanında fark yaratan servislerle müşterilerine ayrıca lıklı bir mobil deneyim sunduklarını ifade eden Yüce, şöyle devam etti: “Örneğin mobilden hisse senedi hesabı açma gibi Türkiye’de mobil bankacılıkta birer ilk olan önemli fonksiyonalitelere imza attık. Yine müşterilerimiz Akbank Mobil’de tüm yatırım hizmetlerine tek bir mönüden ulaşabiliyor ve yatırım portföylerindeki ürünlerinin hepsini bir arada görüntüleyebiliyor. Güncel bakiyelerini, döviz, hisse senedi ve yatırım fonu portföylerinin değer artışı ve azalışlarını görüntülerken, ürün grafikleri ile piyasa trendini inceleyebiliyorlar. Portföylerindeki varlıkların ortalama maliyetlerini görerek, sunduğumuz grafikler ile trendleri rahatça takip edebiliyorlar.” Yüce, ayrıca yatırım hizmetlerinin yanında dijital ödemeler, para transferleri gibi alanlarda yeni projeleri olacağını açıkladı. Bankalar cesur ve yeni adımlar atmalı Her yıl yayımlanan “McKinsey Küresel Bankacılık Değerlendirmesi” raporunun 2019 yılı değerlendirmesinde, teknoloji ve fintech şirketlerinin güçlü yatırımlarla pay almaya odaklandığı sektörde, bankaların mevcut konumlarını değerlendirmelerini ve buna göre aksiyon almaları gerekliliğini ortaya koydu. Yeni ve cesur adım vurgusu yapılan raporda, bu kapsamda “sektör liderleri”ne inovasyon yatırımları ve şirket satın alma ve birleşme stratejileri ile finansal teknolojiler alanında kendilerini geliştirmelerini, “direnç gösterenler”e şirket satın alma ya da birleşme yerine finansal teknolojiler ve inovasyon alanında stratejik ortaklıklar öneriliyor. “Zorluk yaşayanlar”a ise iş modellerini radikal şekilde değiştirme ve ölçek büyütme öneri yapılıyor. Bunun için ortaklık ciddi şekilde düşünülmeli. Yeni girişimler için çalışmalar hızlandı Yıldız Teknopark tarafından 2019’da hayata geçirilen ve sigorta sektöründeki startup’ları desteklemek üzere kurulan Insurtech HUB, yeni girişimlerin iş geliştirmeden yatırım süreçlerine kadar birçok alanda global pazara entegre olmaları için çalışmalarını hızlandırdı. Geçen yıl ilki düzenlenen Global Insurtech Zirvesi ile 50’den fazla ülkeden 350’den fazla katılımcıyı buluşturan Insurtech HUB, bu yıl 50’ye yakın sigorta startup’ına destek vermeye hazırlanıyor.