Catalog

KONUT ve YAŞAM 8 Uzmanlar uyarıyor: Faizde hızlı düşüş devri kapandı Tüketicinin Mortgage’i beklemeye geçmesiyle, konut kredisi faizlerindeki düşüş de yavaşladı. Kullanılan kredi miktarı bu yılın başından itibaren hız kesmesine karşın, toplam tüketici kredilerinin yarısı konuta gitti. İş Bankası Konut kredisi faizlerini 20 yıllık vadede aylık yüzde 1. 08’e düşüren İş Bankası, Maksimum Ev Paketi adlı kampanyasında, dileyen kredi müşterilerinin satın aldıkları evle ilgili beyaz ve kahverengi eşya, tadilat, nakliye giderlerini de aynı faiz oranı ile kredilendiriyor. Konut kredisi ile birlikte kullanılan yeni evin ihtiyaçlarını karşılamaya yönelik kredi, yine 1,08 aylık faiz oranı ile 5 bin YTL’ye kadar 36 ay vade ile kullanılabiliyor. Maksimum Ev Paketi’nden, Maximum Kart’ı olan ve bir adet fatura ödeme talimatı bulunan tüm İş Bankası müşterileri yararlanabiliyor. B ankacılık sektörünün özellikle son bir yıllık dönemde vadesini 30 yıla kadar uzatıp, aylık faiz oranını da yüzde 1’in altına kadar indirerek hızla büyüttükleri konut kredileri 15 milyar YTL’ yi aştı. Merkez Bankası’nın 16 Mart 2006 tarihli verilerine göre konut kredileri 15 milyar 15 milyon YTL’ ye ulaştı. 2004 sonunda 2,6 milyar YTL seviyesinde olan konut kredileri geçen yılı yüzde 377 artışla 12,4 milyar YTL ile kapattı. Konut kredileri nin de içerisinde yer aldığı tüketici kredileri ise 32,1 milyar YTL’ ye kadar yükseldi. Böylece, 2005’te ‘‘altın yılını’’ yaşayan konut kredilerinin toplam tüketici kredileri içindeki payı da yüzde 50’ye dayandı. Öte yandan geçen yılın son aylarıyla birlikte konut kredi kullanma oranlarında ciddi bir düşüş görünüyor. Bankaların faiz düşürme yarışı bugünlerde hız kesti. Uzmanlar bu düşüşün faiz oranlarının daha da düşeceğine dair beklentiler yüzünden tüketicilerin beklemeye geçmiş olmasından kaynaklandığı görüşünde. Piyasadaki durgunluğu aşmak isteyen bankalar ise konut kredisi ürünlerini çeşitlendirme yoluna gidiyor. Bu çerçevede doktor, diş hekimi, avukat, hâkim ve noter gibi meslek gruplarına özel faiz oranları sunmaya başlayan bankalar ayrıca anapara ve taksit ödemelerini erteleyip, konut kredisi alanlara mobilya ve benzeri hediyeler de sunuyor. Finansbank Finansbank’ın Herşey Dahil Konut Kredisi kampanyasında konut alımlarında karşılaşılan dosya masrafı, ekspertiz ücreti, sigorta masrafları ve emlakçı komisyonu gibi tüm masraflar, konut kredisine dahil ediliyor. Kampanya kapsamında vadeler 30 yıla kadar uzatılabilirken ödemeler kredi tarihinden üç ay sonra ödenmeye başlıyor. Hekimlere Özel Paket’te konut kredisinde yüzde 1.06 faiz uygulanıyor. Denizbank Denizbank, ‘Yüzde 100 Konut Kredisi’ ile konut ekspertiz değerinin tamamını 10 yıl vade ve 1,30 faiz oranı ile kredilendiriyor. 1,09 faiz oranı ile kullanılabilecek Konut Peşinat Kredisi’nde vadeler 8 yıla kadar uzatılabiliyor. Denizbank konutun ekpertiz değerinin azami yüzde 25’ine Konut Peşinat Kredisi veriyor. HSBC ‘‘Bu yılın ilk yarısında konut kredisi faiz oranlarının yatay seyredeceğini düşünüyoruz. Mortgage yasa tasarısının kanunlaşması ile birlikte yine aşağı yönlü bir hareket yaşanabilir. Ancak, bundan sonra faiz oranlarında yaşanacak düşüş geçen yıl kadar sert olmayacaktır.’’ ‘‘Konut kredisi kullanıcılarından ağırlıklı olarak 7 10 yıl vadelerde talep geliyor. Kredi talebi halen devam etmekle birlikte Mortgage Yasasının gecikmesi konut kredisi kullanımında yaşanacak artışı yavaşlatmaktadır.’’ ALPMAN: EK AVANTAJLAR CAZİP KILACAK ortis Genel Müdür Yardımcısı Ziya Alpman: ‘‘Gelen yüksek talep sonucunda da, konut kredisi hacmi geçtiğimiz yıl yüzde 370 seviyesinde yükseldi. Kredi hacminin bu yıl da benzeri bir yükseliş sergilemesini bekliyoruz. Bununla birlikte, faiz oranları daha sakin bir seyir izleyecektir. Bankalar bundan sonra konut kredisi ürünlerini sağlayacakları ek avantajlarla cazip kılmaya çalışacaklar.’’ ‘‘Ağırlıklı vadenin 57 yıl arasında oluştuğunu gözlemliyoruz. Bankaların sunduğu konut kredisi faiz oranları arasındaki farkın azalması, bizi farklı kampanya ve hizmetler ile tüketiciye ek avantajlar sunmaya yöneltiyor.’’ ‘‘Mortgage yasası ile beraber ikincil piyasadan elde edilecek fonların maliyeti çok önemli. Bu fonlar ne kadar ucuz maliyetli olursa, bu tüketicilere düşük faiz oranlı konut kredileri olarak yansıyacak. Ayrıca uluslararası yatırımcılar için cazip olması için euro bondlarda olduğu gibi konut kredilerine dayalı menkul kıymetlerin de yüzde 15’lik stopajdan muaf olması gerektiğini düşünüyoruz.’’ ‘‘Ödedikleri faizlerin belirli bir üst sınıra kadar gelir vergisinden indirilebilmesi gerekmektedir. Bu uygulama ile özellikle orta gelir grubundakilerin de konut edinilmesi kolaylaştırılmalıdır.’’ Ziya Alpman ÇELEBİ: KREDİ HACMİNİ KORUYOR ş Bankası Bireysel Krediler Müdürü Ömer Çelebi: ‘‘Son üç yıldır düşüş seyrinde olan faiz oranlarının halen bu ana eğilimi koruduğunu düşünüyoruz. Aylık 1 milyar YTL’lik konut kredisi hacmi halen korunuyor. Genel talepte önemli bir yavaşlama yok. Ancak, bu yıl geçen dönemlerdeki düşüşler gibi kapsamlı düşüş beklentisi içinde olmamalıyız. Şunu da tüketiciye hatırlatmakta yarar var: Faizler de döviz fiyatları gibi önceden kesin bilinebilir değildir.’’ ‘‘Konut kredilerinde azami vade halen 240 ay olmakla birlikte son dönemlerde müşterilerimiz en çok 57 yıl vadeli konut kredisi kullanımını tercih ediyor. Önümüzdeki dönemde vade tercihinin 10 yıla yaklaşması beklenmektedir.’’ ‘‘Mortgage Yasa Tasarısı, faiz oranları ve vergisel teşvikler alanında belirli bir beklenti yaratıyor. Bir kısım tüketiciler bu nedenle beklemeye geçmiş olabilir. Vergisel düzenlemelerin çok dikkat ve hassasiyetle yapılması gerekmektedir. Aksi takdirde yasa, bekleneni vermekten uzak kalacaktır.’’ ‘‘Yasada düzenleme yaparken tüketici kavramını sadece kredi kullananla sınırlamamak gerekir. Korunması gereken bir tüketici grubu da tasarruf yapmak suretiyle konut kredisi finansmanına imkân sağlayanlardır. Bankalar burada arac. Tüketici kavramına daha geniş yer verilmeli ve tasarruf yapan tüketicilerin perspektifinÖmer Çelebi den yaklaşılmalıdır.’’ F İ HSBC’nin ‘bu gün al, üç ay sonra ödemeye başla’ kampanyası konut kredileri için de uygulanıyor. Tamamı bitmiş konutlar için kredi kullandıran HSBC, 360 aya kadar vade olanağı sağlıyor. Aylık yüzde 1,08 faiz oranı ile konut kredisi kullanabilen HSBC müşterileri ayrıca ‘erken ödeme’, ‘ara ödeme’ ve ödemelerini otomatik ödeme talimatıyla şubeye gitmeden gerçekleştirme kolaylığından da yararlanabiliyor. Akbank Doktor, diş hekimi, avukat, hakim, savcı ve noter gibi meslek gruplarında yer alan Akbank müşterileri, konut kredi faizlerinde yüzde 0,01 puan indirim kazanıyor. 31 Mart 2006 tarihine kadar geçerli olan kampanyaya dahil olan meslek gruplarına ihtiyaç, mesleki ihtiyaç ve taşıt kredi faizlerinde de çeşitli indirimler uygulanıyor. 12 aydan 240 aya kadar vade ve 1,08 faiz oranı ile kullanılabilen Akbank konut kredisinde ayrıca ‘Artan Ödemeli Yöntem’ imkanı da bulunuyor. Vakıfbank BankEuropa Bankeuropa, konut kredisi kullanan müşterilerine, kendi tercihleri doğrultusunda 1 yıldan 5 yıla kadar anapara ödemelerini erteleyerek, taksit tutarlarını düşük tutma olanağı sunuyor. Banka aynı zamanda ev sahibi olmak isteyenlere yeni alacakları konutun yüzde 100’üne kadar kredilendirme sağlıyor. C Fortis Fortis yeni uygulaması ile, konut kredisi alanlara ilk 6 ay boyunca sadece faiz ödeyerek taksit tutarını düşük tutma olanağı sağğlıyor. Banka ayrıca krediyle ev sahibi olmak isteyenlere ilk 3 ay hiç taksit ödemesi yapmama seçeneği de sunuyor.